年金 - FP勉強ラボ

公的年金シミュレーターをためしてみた！ねんきん定期便が手元にある方は簡単にできます

ゆう — Wed, 13 Jul 2022 07:50:50 +0000

こんばんは！FP勉強ラボのゆうです。

年金払ってるけど、一体いくらもらえるんだろう？

こんな悩みがある方に向けた記事です。
ねんきん定期便が手元にある方は、準備して読んでみてください。

★この記事でわかること★
・公的年金シミュレーターの操作手順
・公的年金シミュレーターを使うときの注意点
・ねんきん定期便が手元にない時の使い方

公的年金シミュレーターとは？
1. 公的年金シミュレーターを使うときに用意するもの
2. 公的年金シミュレーターの使い方
公的年金シミュレーターでできること
1. スライドバーで簡単に金額を試算できる
ねんきん定期便がない場合の対処法
まとめ

公的年金シミュレーターとは？

公的年金シミュレーターは、厚生労働省が試験的に運用しているシミュレーターで、ねんきん定期便を元に将来受け取れる年金額をシミュレーションできるサイトです。

厚生労働省公的年金シミュレーター

公的年金シミュレーターを使うときに用意するもの

公的年金シミュレーターを使うときは以下のものを準備しましょう。

QRコードが読み取れる携帯電話
ねんきん定期便

公的年金シミュレーターの使い方

１．ねんきん定期便に載っている「年金見込額試算用二次元コード」をQRコードリーダーで読み取る。

ねんきん定期便には、複数のQRコードが載っているので注意！
「年金見込額試算用二次元コード」は「最近の月別状況です」という項目の下に載っています。
※ハガキタイプのねんきん定期便の場合

2.QRコードを読み取ると公的年金シミュレーターのサイトに遷移するので、生年月日を入力する。
3．生年月日入力欄の下にある、「試算する」ボタンを押す。

この3ステップで年金の受取見込み額を見ることができます。

おぉ！簡単！！

公的年金シミュレーターでできること

公的年金シミュレーターでできることを紹介します。
公的年金シミュレーターで試算できるのは老齢年金（老齢基礎年金・老齢厚生年金）です。

スライドバーで簡単に金額を試算できる

公的年金シミュレーターの試算画面は、スライドバーで簡単に数字を増減させることができます。
シミュレーションできる数字は次の３つです。

年収額
就労完了年齢
年金の受給開始年齢

スライドバーで数値を変えると、受給額のグラフが連動して変わるので、わかりやすいですよ。

ねんきん定期便がない場合の対処法

ねんきん定期便捨てちゃった・・・

情報を手入力すれば試算することは可能です！

ねんきん定期便が手元にない場合や、QRコードの読み取りがうまくいかない場合は
職業や年収を手動で入力することで試算することができますよ。

☆手動入力で必要な内容☆　

働き方→会社員（第2号被保険者）か自営業（第1号被保険者）かなどを選択
その働き方をしていた期間　〇歳～〇歳までの形式で入力可能

※働き方が変わった場合はその都度入力欄の追加ができます。

まとめ

今回は公的年金シミュレーターを使った将来の年金受取額の調べ方について紹介しました。
まとめると

公的年金シミュレーターを使うときは、QRコードが読みとれる携帯とねんきん定期便を用意する。
ねんきん定期便には複数のQRコードが載っているが「年金見込額試算用二次元コード」を選んで読み取る。
年収、就労完了年齢、年金の受取開始時期を変えて試算できる。
ねんきん定期便が手元にないときは、手入力で試算可能。

ねんきん定期便があると簡単に年金の試算ができるので、ぜひ試してみてください。
ライフプランを立てる参考になりますよ。

最後までお読みいただきありがとうございました！

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つみたてNISAとiDeCoを比べてみました。毎月積み立てる制度だけど何がちがう？

ゆう — Tue, 28 Jun 2022 06:43:01 +0000

こんばんは！FP勉強ラボのゆうです。
今回はつみたてNISAとiDeCoのちがいについて解説します！

つみたてNISAもiDeCoも毎月お金を積み立てるイメージだけど何がちがうの！？

お金の受け取り方や、税金のかかり方が違ってきます！ひとつずつ見ていきましょう。

★こんな人にオススメの記事です★

●つみたてNISAとiDeCoのちがいがイマイチわからない。
●つみたてNISAとiDeCo、どちらがお得なのか知りたい。

この記事では、つみたてNISAとiDeCoの制度、積立金額の違いや税金関係の違いまで解説します。
毎月の積み立てでの資産運用を検討している方は読んでみてください。

つみたてNISAとiDeCoのちがい
まとめ

つみたてNISAとiDeCoのちがい

つみたてNISAとiDeCoは、毎月同じ金額を出資して資産を運用する点が共通しています。
ここからは、つみたてNISAとiDeCoのちがいを見ていきます。

iDeCoは投資を利用した年金制度

イデコはIndividual-type Defined Contribution pension planの頭文字を取ったもので、
和訳すると個人型確定拠出年金です。
年金制度であるiDeCoには以下のような特徴があります。

原則、60歳以降しか積み立てたお金を引き出すことができない。
受け取るときに公的年金控除もしくは退職所得控除が使える

一方でつみたてNISAは少額からの投資を支援するための非課税制度です。
課税に関してのルールはありますが、引き出しのタイミングが制限されることはありません。

2024年からはどうなる？今から始められる？ジュニアNISAをわかりやすく解説します

こんばんは！FP勉強ラボのゆうです。2年後の2024年1月からNISAの制度が変わります。そのうちのひとつに2023年末でジュニアNISA制度が終了！というものがあります。・ジュニアNISAが終了すると運用していた資産はどうなるのでしょうか...

つみたてNISAとiDeCoでは投資できる商品に違いがある

つみたてNISAとiDeCoでは投資できる商品に違いがあるので、詳しく解説します。

つみたてNISAは金融庁の基準をクリアした投資信託とETF

つみたてNISAの制度を利用して買うことができる金融商品は、金融庁が決めた基準をクリアした投資信託とETF（※）だけです。
長期の積み立てに適した商品の中から選ぶので、リスクは比較的低く抑えられています。
その代わり、少しの金額が一気に大きな金額になるというようなことはありません。
複数の商品を購入することも可能です。

※ETF・・・株のように証券取引所で売買できる投資信託のこと

あくまでも長い目で見てコツコツ増やすイメージです

iDeCoは投資信託のほかに預金や保険にも投資できる

iDeCoの投資対象になっている商品には、投資信託のほかに預金や保険があります。
つみたてNISAでは販売されていない商品を購入することが可能です。
また、預金や保険商品の場合は元本が保証されているものもありますよ。
掛金の限度額の範囲内であれば、複数の商品を組み合わせて購入できます。

つみたてNISAもiDeCoも金融機関によって購入できる商品が変わるので、申込先は慎重に選びましょう。

つみたてNISAとiDeCoでは毎月の積立限度額がちがう

つみたてNISAとiDeCoは、毎月積み立てられる金額の限度額が違います。

つみたてNISAの毎月の限度額は33,000円

つみたてNISAは、年間40万円までの出資に対して発生した分配金や譲渡益が非課税になる制度です。
単純計算では月33,000円まで、非課税で投資にお金を使うことができます。
ただし、受け取った分配金を再投資をして、年間40万円を超えてしまった場合は課税の対象になるので注意しましょう。
積み立てられる最小金額は、NISA口座を取り扱う金融機関によって変わります。
少ないところでは月100円からの積み立ても可能です。

iDeCoの限度額は国民年金の加入資格によって変わる。

iDeCoの積立額は5000円から1000円単位で決めることができます。
限度額は国民年金の加入資格で変わるので確認しましょう。
加入資格によって12,000円から68,000円まで幅があります。

iDeCo公式サイト（https://www.ideco-koushiki.jp/start/）より引用

iDeCoの掛金は1年に1回変更することができます。
また、iDeCoは1年分の掛金をまとめて積み立てることも可能ですよ。

つみたてNISAとiDeCoでは、優遇される税金の制度がちがう

つみたてNISAとiDeCoはどちらも税金に関してお得になる仕組みがある制度です。
どのように税金がお得になるかを確認しましょう。

つみたてNISAは運用から発生した利益に税金がかからない

つみたてNISAは、年間40万円までの出資で発生した分配金や譲渡益に対しては非課税になります。
要するに、年間40万円までの投資で得た利益には税金がかからないのです。
つみたてNISAを利用せずに投資をした場合は利益部分に、約20％の税金がかかります。

iDeCoは掛金が全額所得控除になり運用益も非課税

iDeCoには所得控除と非課税の両方のメリットがあります。

掛金が全額所得控除の対象になる
資産を運用して出た利益（運用益）が非課税
運用した資金を受け取るときは公的年金等控除か退職所得控除の対象になる

iDeCoの掛金や受け取る金額が所得控除の対象になると、税金の対象になる所得金額が少なくなるので、支払う税金が少なくなります。
運用益が非課税だと、運用で増えた分をそのまま運用に加えられるのでお得ですよ。
→【参考】iDeCo公式サイト複利運用について

iDeCoは掛けてる間も、もらうときも所得控除の対象になるんだね！

つみたてNISAとiDeCoでは手数料にも違いがある

つみたてNISAとiDeCoにはかかる手数料にも違いがあります。

つみたてNISAにかかる手数料は信託報酬

投資信託を購入して運用する場合、運用中は投資信託の額に応じて信託報酬を支払う必要があります。
信託報酬は商品ごとに異なる価格が設定されているので、購入するときにチェックしましょう。
報酬は運用中の資産より差し引かれるので、別途支払いをする必要はありません。

iDeCoは申込時にも手数料が

iDeCoはどの金融機関で申し込みをしても、初回のみ国民年金基金連合会に支払う2,829円の手数料がかかります。
また、掛金納付の都度（基本は毎月）国民年金基金連合会に105円と信託銀行へ66円の合わせて171円の手数料もかかります。
さらに、金融機関によっては運営管理手数料を毎月支払う必要がある場合も。
これらの手数料とは別に、投資信託を購入して運用する場合は信託報酬もかかってきます。
一見少ない金額ですが、iDeCoは長期投資が基本なので、手数料負担も考えて申し込む金融機関を選びましょう。

171円×12か月×20年としたら41,040円かぁ。

信託報酬と運営管理手数料をしっかりチェックしないとだなー

まとめ

今回はつみたてNISAとiDeCoのちがいを調べました。
まとめると

	つみたてNISA	iDeCo
引き出しタイミング	いつでも可能	原則60歳以降
投資できる商品	金融庁の基準をクリアした投資信託とETF	投資信託・保険・預金
毎月の積立額	100円から33,000円 (最小金額は金融機関によって異なる)	12,000円から68,000円（国民年金の加入資格で異なる）
税金関係	年間40万円の出資まで運用益、譲渡益が非課税	・掛金全額が所得控除の対象・運用益が非課税で再投資できる・受け取るときは公的年金等控除か退職所得控除の対象
手数料	投資信託の信託報酬（商品によって違いあり）	iDeCo口座開設費（2,829円）手数料171円/月運営管理手数料（金融機関で異なる）投資信託を運用する場合は信託報酬

つみたてNISAは、必要があれば積み立て中に引き出すことが可能なので柔軟な運用ができます。
（ただし、長期で運用することで利益が出やすくなるので安易に引き出すのはおすすめしません）
iDeCoには、掛金にも受け取る金額にも運用中の資産にも税金の優遇がありますが、引き出せるのが原則60歳以降になるので注意が必要です。

どちらも投資期間が長いほうが利益が出る仕組みなので、早めに始めるのがおすすめです。
つみたてNISAとiDeCoは、両方利用することもできますよ。
掛金の支出は自分の収入を考えて無理のない範囲で決めましょう。

最後までお読みいただきありがとうございました！

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自分でできる生命保険の選び方！3つのポイントを解説します

自分でできる生命保険の選び方について解説しています。生命保険を見直したい方や、保険を勧められているがその保険でいいのか迷っている方はぜひ読んでみてください。

【効率よく】CFPライフプランニング独学勉強法　おすすめテキストも紹介

2024年からはどうなる？今から始められる？ジュニアNISAをわかりやすく解説します

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標準報酬月額とは？どんなときに使われるもの？確認方法と計算方法を調べてみました。

ゆう — Tue, 31 May 2022 02:49:41 +0000

こんにちは！FP勉強ラボのゆうです。

社会保険について調べているとよく目にする標準報酬月額。
よく目にするけどどんなときに使うかイマイチわからない人も多いと思います。

FP技能検定では、ライフプランニングと資金計画、CFP資格審査試験では、ライフプランニング・リタイアメントプランニングの課目で出題されます。

今回は標準報酬月額について調べてみました！

標準報酬月額とは？
加入している健康保険によって徴収金額が異なる
社会保険料以外にも標準報酬月額が関わるものがある
標準報酬月額の調べ方
まとめ
【おまけ】「4～6月は残業しないほうがいい」という話と標準報酬月額の関係

標準報酬月額とは？

標準報酬月額とは、健康保険料や厚生年金保険料の計算に使われる金額。
4月から6月の給与（報酬）の平均を元に計算される。

健康保険料は50等級に、厚生年金保険料は32等級に区分され、等級に応じた金額が保険料として徴収される仕組みです。
等級が高いほど、徴収金額も高くなります。

標準報酬月額は7月に決定（定時決定）され、その年の9月から翌年の8月までその額が社会保険料等の計算に使われます。

4月に入社した新入社員の場合は、入社したときの給与で一度標準報酬月額が計算されます。

7月以外にも昇給などで給与の金額が変わった場合には、標準報酬月額が変更される場合があります（随時改定）。

加入している健康保険によって徴収金額が異なる

標準報酬月額の等級ごとに徴収される健康保険料の内訳は、健康保険を取り扱う保険者（○○健康保険組合など）によって異なります。

全国健康保険協会（協会けんぽ）を例に見てみると、都道府県ごとに標準報酬月額に対応する保険料が異なります。

例）報酬月額が21万円の場合→標準報酬月額は20万円で17等級になります。

介護保険第２号被保険者に該当しない場合の健康保険料は、東京都だと9,810円、北海道だと10,390円になります。　

給与から引かれるのは折半額の金額です。
参照：協会けんぽHP令和4年度保険料額表

各健康保険組合のHPに保険料額表が載っていることが多いですよ

厚生年金保険料は日本年金機構のHPで確認することができます。

社会保険料以外にも標準報酬月額が関わるものがある

「標準報酬月額とは？」の部分で「標準報酬月額とは、健康保険料や厚生年金保険料の計算に使われる金額」と書きましたが、他にも標準報酬月額を使って金額が計算されるものがあります。

社会保険料以外に標準報酬月額が金額の計算に使われる制度

高額療養給付金
傷病手当金
出産手当金

傷病手当金や出産手当金など給付金の金額計算にも標準報酬月額が使われています。

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出産一時金とは？申請方法や差額が発生したときの対処方法も解説　出産手当金との違いは？

出産一時金、出産手当金、育児休業給付金の申請方法、支払われる金額、対象者を解説しています。出産を控えた方や、出産を控えたご家族がいる方はぜひ読んでみてください。

標準報酬月額の調べ方

標準報酬月額の仕組みがわかると、「じぶんの標準報酬月額はいくらだっけ？」と思う方も多いと思います。

ここでは、自分の標準報酬月額がいくらなのかを調べる方法をご紹介します。

自分が加入している健康保険組合などに問い合わせる

少し手間はかかりますが確実に標準報酬月額を知ることができる方法です。
健康保険証の保険者名をチェックすれば自分が加入している健康保険がわかりますよ。

ねんきん定期便を確認する

1年に1回届くねんきん定期便にも標準報酬月額と標準報酬賞与額が記載されています。
ねんきん定期便は誕生月に届くシーラー式の青色のハガキ（※）です。
※59歳、35歳、45歳の方は封書で届きます。

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標準報酬月額を自分で計算してみる

おおまかな金額になりますが、給与明細が手元にあれば標準報酬月額を自分で計算することが可能です。給与明細の報酬にあたる金額を合算します。

【報酬の例】
厚生年金保険で標準報酬月額の対象となる報酬は、基本給のほか、能率給、奨励給、役付手当、職階手当、特別勤務手当、勤務地手当、物価手当、日直手当、宿直手当、家族手当、休職手当、通勤手当、住宅手当、別居手当、早出残業手当、継続支給する見舞金等、事業所から現金又は現物で支給されるものを指します。
なお、年4回以上支給される賞与についても標準報酬月額の対象となる報酬に含まれます。
日本年金機構HP（https://www.nenkin.go.jp/service/kounen/hokenryo/hoshu/20150515-01.html）

年3回までの賞与は標準賞与額の計算に使われます。

ボーナスからも社会保険料は引かれます・・・

まとめ

今回は標準報酬月額について調べてみました。まとめると

標準報酬月額は給与（報酬）の平均額から算出される金額
社会保険料（健康保険料・厚生年金保険料）は標準報酬月額に基づいて金額が計算される
標準報酬月額は傷病手当金、出産手当金、高額療養費制度の計算にも使われる
ねんきん定期便でも標準報酬月額は確認可能

標準報酬月額の仕組みを知っておくと、なぜ給与からこの金額が引かれているか、この金額が給付されるかがわかるようになりますよ。

【おまけ】「4～6月は残業しないほうがいい」という話と標準報酬月額の関係

会社に勤めていると「4・5・6月に残業をすると給料が減る」という話を聞いたことがある人もいるのではないでしょうか？
この記事を読んでくださった方は「4・5・6月」でピンとくるかもしれません。
標準報酬月額を決めるのに使われるのが4・5・6月の給与なんです。
「標準報酬月額を自分で計算してみる」の部分で「早出残業手当」も報酬に含まれ、標準報酬月額の計算の対象になることを書きました。

残業が増える→標準報酬月額が高くなる→天引きされる社会保険料が増える→(手取りの)給与が減る
という流れで「4・5・6月に残業をすると給料が減る」となるのです。

標準報酬月額は給付の計算にも使われるので一概に金額が低ければ低いほどいいというわけではありませんよ。

最後までお読みいただきありがとうございました！

【効率よく】CFPライフプランニング独学勉強法　おすすめテキストも紹介

医療費控除とはどんな制度？確定申告がいる？申告方法や対象を調べました。

こんばんは！FP勉強ラボのゆうです。前回の記事でセルフメディケーション税制について解説をしました。今回は、もうひとつの医療に関わったお金に対する控除である医療費控除について解説します。★この記事でわかること★・医療費控除とはどんな制度か・医...

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もしものときの公的保障まとめました！傷病手当金などを解説します

ゆう — Fri, 27 May 2022 05:31:53 +0000

こんにちは！FP勉強ラボのゆうです。
今回は、もしものときの公的保障についてまとめてみました。

もしものことがあったら心配だけど、生命保険にそんなにお金出せないよ

公的な保障でまかなえる部分もありますよ！

医療機関での支払いがおさえられる【高額療養費制度】
仕事以外の病気やケガで会社を休んだとき【傷病手当金】
1. 傷病手当金の受給条件
2. 傷病手当金の手続方法
もしものときに遺族に支払われる【遺族年金】
1. 遺族基礎年金と遺族厚生年金のちがい
まとめ

医療機関での支払いがおさえられる【高額療養費制度】

高額療養費制度は、医療機関・薬局での医療費の支払いが1か月の上限度を超えた場合、超えた額が支給される制度です。
支払いの際に「限度額認定証」を窓口に提示すれば、限度額までの金額を支払えばよくなります。

※「限度額認定証」を提示しないと、一度全額を支払い、のちに請求手続きをすることで限度額を超えた部分が戻ってきます。

予定が決まった手術などであれば、限度額認定証を事前に準備するのがおすすめです。

保険適用にならないものは制度の対象外になるので注意が必要です（差額ベッド代など）

民間の保険では医療保険でカバーできる場合があります。

仕事以外の病気やケガで会社を休んだとき【傷病手当金】

仕事以外の病気やケガで会社を休んだときは、条件を満たせば傷病手当金が支給されます。
ただし、傷病手当金の制度は健康保険の制度で、国民健康保険にはない制度なので注意が必要です。

健康保険・・・会社の従業員などが加入する。例）会社の健康保険組合や協会けんぽ、共済組合
国民健康保険・・・自営業者など健康保険に加入してない人が加入する。

傷病手当金の受給条件

仕事以外での病気やけがで会社を休んでいる（仕事中の病気やけがは労災保険の対象です）
4日以上仕事を休んでいる
給与が支払われていないこと

前提として、病気やケガが原因で仕事ができない状態であることがあります。この判断は医師の診断や職場の状況などの総合的な判断になります。

入院や手術があれば民間の医療保険、在宅療養であれば、就業不能保険などでカバーできる場合があります。

自営業だと、仕事を休んだときの保障を考える必要があるな・・・

傷病手当金の手続方法

傷病手当金を申請する場合は、会社の総務などの担当部署に問い合わせましょう。
自分で手続きをするのが不安な場合は、代行サービスを利用する方法もあります。

社会保険の手続き代行サービス　社会保険給付金サポート【退職コンシェルジュ】

もしものときに遺族に支払われる【遺族年金】

もしものときに遺族に支払われる遺族年金は、加入している年金によって遺族基礎年金と遺族厚生年金に分かれます。

国民年金に加入している人（自営業者など）は遺族基礎年金、厚生年金に加入している人（会社員など）は遺族厚生年金が、遺族に支払われます。

遺族基礎年金と遺族厚生年金のちがい

遺族基礎年金が支払われるのは、子がいる配偶者か子です。子がいない配偶者の場合、遺族基礎年金は支払われません。
ただし、遺族基礎年金が受け取れない場合でも、死亡一時金が受け取れる場合があります。
また、子がいない配偶者の場合、寡婦年金の対象になる場合があります。寡婦年金は60歳からしか支払われません。

遺族厚生年金が支払われるのは、以下の順で優先順位が一番高い人になります。

1.妻（※1）
2.子（18歳になった年度の3月31日までにある方、または20歳未満で障害年金の障害等級1級または2級の状態にある方。）
3.夫（死亡当時に55歳以上である方に限ります。）（※2）
4.父母（死亡当時に55歳以上である方に限ります。）（※3）
5.孫（18歳になった年度の3月31日までにある方、または20歳未満で障害年金の障害等級1級または2級の状態にある方。）
6.祖父母（死亡当時に55歳以上である方に限ります。）（※3）
※1 子のない30歳未満の妻は、5年間のみ受給できます。
※2 受給開始は60歳からとなります。ただし遺族基礎年金をあわせて受給できる場合に限り、55歳から60歳の間であっても遺族厚生年金を受給できます。
※3 受給開始は60歳からとなります。
日本年金機構HP（https://www.nenkin.go.jp/service/jukyu/izokunenkin/jukyu-yoken/20150424.html#cms01）