生命保険 - FP勉強ラボ

団体保険とは？団体保険の特徴と注意点を解説します！退職したらどうなるかも解説

ゆう — Wed, 01 Jun 2022 07:49:15 +0000

こんにちは！FP勉強ラボのゆうです。
「自分でできる生命保険の選び方！3つのポイントを解説します」の記事で、

「生命保険以外の制度で補える場合はないかを確認してみる」と書きました。

上記の記事内では、公的保障を紹介しましたが、実はもうひとつ団体保険を利用するという方法があります。
そこで、今回は団体保険について解説します。

団体保険とは？
団体保険の特徴
団体保険の注意点
団体保険に加入するには？
まとめ

団体保険とは？

団体保険は、企業と保険会社が契約をし、企業が従業員に保険の案内をする保険商品です。

保障の内容は、定期保険、医療保険、損害保険など、個人保険と同じラインナップであることが多いです。

取り扱う保障内容は企業によって異なるので確認が必要ですよ。

団体定期保険は団体Bグループ保険という名称で呼ばれている場合があります。

団体保険の特徴

団体保険には以下の特徴があります。

保険料が安い

団体保険と個人で入る保険では、同じ保障内容で保険料を比べると、団体保険のほうが安くなることが多いです。

商品によっては、企業に勤めている本人だけでなく、家族が入れるものもありますよ。

家族全員分の保険料を考えるとかなりお得になる場合も！

保険料は給与から直接引かれる

団体保険の保険料は給与から直接引かれるので、残高不足で支払いができなかったという心配がありません。

保険料は加入年齢によって違い、年齢が高くなるほど保険料も高くなります。

保険期間は1年更新

団体保険は1年更新の商品なので、1年ごとに保障内容を見直すことが可能です。

商品によっては、自動更新（※）になるものもあるので注意が必要です。
※自動更新・・・契約者が申し出ないと加入中のプランのまま契約が更新されること

ライフプランの変化に柔軟に対応できますね

生命保険料控除の対象になる

団体保険の保険料も生命保険料控除の対象です。

年末調整をすることで一定の所得控除を受けることができますよ。

所得税と住民税の節税になりますよ。

団体保険の注意点

「団体保険ってかなりお得な保険なのでは？」と思った方に、団体保険の注意点をお伝えします。

企業を退職すると保障が消滅する

団体保険は企業の福利厚生の一環なので、退職をした場合は加入資格がなくなり保障が消滅します。

定年退職の場合は、退職後も加入できる場合があるので確認してみましょう。

定期保険なので一生涯の保障はもてない

団体保険は定期保険なので、一生涯の保障を持つことはできません。

加入時に何歳まで加入できる商品なのかをしっかりと確認しましょう。

団体保険と団体扱の保険は違う！

「この保険は団体扱で加入できる保険です」と営業担当者から説明を受けたことがある方がいるかもしれませんが、団体保険と団体扱の保険は別物なので注意が必要です。

団体保険は保険商品そのものを指しますが、団体扱は保険料の払い方の一種（※）です。

団体保険は勤務先が募集をするので、保険の営業担当者が募集することはありません。

※団体扱・・・一定の割引率で保険料を割り引いて、給与から直接保険料を引き去る保険料の支払い方法のこと。

団体保険に加入するには？

団体保険は勤務先の企業が募集の案内をします。

一定の募集期間が設けられているのが一般的です。

団体保険に加入する際は、体調などを簡単に告知する診査があります。

まとめ

今回は団体保険を紹介しました。
あらためてまとめると

団体保険は1年更新の定期保険
一般の生命保険と比べると保険料が安い
企業の福利厚生制度なので、退職すると契約は消滅する
一般の生命保険の団体扱の保険とは別物

お得な保険料で保障が持てる団体保険。お勤めの企業に団体保険があれば、一度チェックしてみるのがおすすめです！
最後までお読みいただきありがとうございました。

自分でできる生命保険の選び方！3つのポイントを解説します

自分でできる生命保険の選び方について解説しています。生命保険を見直したい方や、保険を勧められているがその保険でいいのか迷っている方はぜひ読んでみてください。

ブログランキング参加中です。押してもらえると嬉しいです＾＾

↓↓↓

CFP【リスクと保険】の勉強のコツ使ったテキストや勉強時間も解説

今回のFP勉強ラボでは、CFP資格審査試験の課目「リスクと保険」の独学での勉強法を解説しています。提案書問題の解き方のコツや、おすすめのテキスト、テキストの有効的な使い方に、かかった勉強時間も紹介しています。受験を考えている方はぜひ参考にしてください。

The post 団体保険とは？団体保険の特徴と注意点を解説します！退職したらどうなるかも解説 first appeared on FP勉強ラボ.

もしものときの公的保障まとめました！傷病手当金などを解説します

ゆう — Fri, 27 May 2022 05:31:53 +0000

こんにちは！FP勉強ラボのゆうです。
今回は、もしものときの公的保障についてまとめてみました。

もしものことがあったら心配だけど、生命保険にそんなにお金出せないよ

公的な保障でまかなえる部分もありますよ！

医療機関での支払いがおさえられる【高額療養費制度】
仕事以外の病気やケガで会社を休んだとき【傷病手当金】
1. 傷病手当金の受給条件
2. 傷病手当金の手続方法
もしものときに遺族に支払われる【遺族年金】
1. 遺族基礎年金と遺族厚生年金のちがい
まとめ

医療機関での支払いがおさえられる【高額療養費制度】

高額療養費制度は、医療機関・薬局での医療費の支払いが1か月の上限度を超えた場合、超えた額が支給される制度です。
支払いの際に「限度額認定証」を窓口に提示すれば、限度額までの金額を支払えばよくなります。

※「限度額認定証」を提示しないと、一度全額を支払い、のちに請求手続きをすることで限度額を超えた部分が戻ってきます。

予定が決まった手術などであれば、限度額認定証を事前に準備するのがおすすめです。

保険適用にならないものは制度の対象外になるので注意が必要です（差額ベッド代など）

民間の保険では医療保険でカバーできる場合があります。

仕事以外の病気やケガで会社を休んだとき【傷病手当金】

仕事以外の病気やケガで会社を休んだときは、条件を満たせば傷病手当金が支給されます。
ただし、傷病手当金の制度は健康保険の制度で、国民健康保険にはない制度なので注意が必要です。

健康保険・・・会社の従業員などが加入する。例）会社の健康保険組合や協会けんぽ、共済組合
国民健康保険・・・自営業者など健康保険に加入してない人が加入する。

傷病手当金の受給条件

仕事以外での病気やけがで会社を休んでいる（仕事中の病気やけがは労災保険の対象です）
4日以上仕事を休んでいる
給与が支払われていないこと

前提として、病気やケガが原因で仕事ができない状態であることがあります。この判断は医師の診断や職場の状況などの総合的な判断になります。

入院や手術があれば民間の医療保険、在宅療養であれば、就業不能保険などでカバーできる場合があります。

自営業だと、仕事を休んだときの保障を考える必要があるな・・・

傷病手当金の手続方法

傷病手当金を申請する場合は、会社の総務などの担当部署に問い合わせましょう。
自分で手続きをするのが不安な場合は、代行サービスを利用する方法もあります。

社会保険の手続き代行サービス　社会保険給付金サポート【退職コンシェルジュ】

もしものときに遺族に支払われる【遺族年金】

もしものときに遺族に支払われる遺族年金は、加入している年金によって遺族基礎年金と遺族厚生年金に分かれます。

国民年金に加入している人（自営業者など）は遺族基礎年金、厚生年金に加入している人（会社員など）は遺族厚生年金が、遺族に支払われます。

遺族基礎年金と遺族厚生年金のちがい

遺族基礎年金が支払われるのは、子がいる配偶者か子です。子がいない配偶者の場合、遺族基礎年金は支払われません。
ただし、遺族基礎年金が受け取れない場合でも、死亡一時金が受け取れる場合があります。
また、子がいない配偶者の場合、寡婦年金の対象になる場合があります。寡婦年金は60歳からしか支払われません。

遺族厚生年金が支払われるのは、以下の順で優先順位が一番高い人になります。

1.妻（※1）
2.子（18歳になった年度の3月31日までにある方、または20歳未満で障害年金の障害等級1級または2級の状態にある方。）
3.夫（死亡当時に55歳以上である方に限ります。）（※2）
4.父母（死亡当時に55歳以上である方に限ります。）（※3）
5.孫（18歳になった年度の3月31日までにある方、または20歳未満で障害年金の障害等級1級または2級の状態にある方。）
6.祖父母（死亡当時に55歳以上である方に限ります。）（※3）
※1 子のない30歳未満の妻は、5年間のみ受給できます。
※2 受給開始は60歳からとなります。ただし遺族基礎年金をあわせて受給できる場合に限り、55歳から60歳の間であっても遺族厚生年金を受給できます。
※3 受給開始は60歳からとなります。
日本年金機構HP（https://www.nenkin.go.jp/service/jukyu/izokunenkin/jukyu-yoken/20150424.html#cms01）

注意すべきは、亡くなったのが厚生年金に加入していた妻である場合、夫は子どもよりも優先順位が低くなり、かつ、55歳以上でないと対象にならないという点です。

民間の保険では、死亡保険でリスクをカバーできる場合があります。

まとめ

今回はもしものときに活用できる公的保障を紹介しました。まとめると

医療費は高額療養費制度でまかなえる場合がある
病気やケガで会社を休んだ場合は、傷病手当金の支給が受けられる場合がある
遺族への保障には遺族年金があるが、加入している年金によって支払われる対象者が違う

高額療養費制度と傷病手当金については、加入している健康保険組合へ、
遺族年金については年金事務所へ問い合わせると詳細がわかりますよ。

最後までお読みいただきありがとうございました！

ブログランキング参加中です。押してもらえると嬉しいです＾＾

↓↓↓

生命保険の種類を知って、リスクに備えよう！生命保険の種類を解説します

生命保険の種類について解説しています。死亡保険、三大疾病保険、医療保険などのちがいを解説。生命保険にどんな種類があるかイマイチわからない方にぜひ読んでほしいです。

自分でできる生命保険の選び方！3つのポイントを解説します

公的年金シミュレーターをためしてみた！ねんきん定期便が手元にある方は簡単にできます

こんばんは！FP勉強ラボのゆうです。年金払ってるけど、一体いくらもらえるんだろう？こんな悩みがある方に向けた記事です。ねんきん定期便が手元にある方は、準備して読んでみてください。★この記事でわかること★・公的年金シミュレーターの操作手順・公...

【遺族年金】もらえないのはどんなとき？遺族年金がもらえる条件を振り返ってみよう。

遺族年金の支払い対象について記事にしました。遺族年金は、遺族であればすべての人に支払われるものではありません。遺族基礎年金と遺族個違いも記載。遺族年金の具体的な金額の計算方法も掲載しているので、遺族年金について調べている方はぜひ参考にしてください。

The post もしものときの公的保障まとめました！傷病手当金などを解説します　 first appeared on FP勉強ラボ.

自分でできる生命保険の選び方！3つのポイントを解説します

ゆう — Tue, 24 May 2022 21:48:24 +0000

この記事ではアフィリエイト広告を利用しています。

こんにちは！ファイナンシャルプランナーのゆうです。

生命保険を勧められてるけど、この内容でいいのかな・・？

少し知識を付ければ、自分に合った保険を選べるようになりますよ！

今回は、自分でできる生命保険の選び方を紹介します。
「もしものときのために、保険には入っておきたいけれど、どんな保険がいいかわからない・・・」という方、ぜひ読んでみてください。

生命保険を選ぶときの3つのポイント
自分で保険が選べるようになるメリット
1. 無駄な出費を防ぐことができる
2. 手続きにかかる時間が短くなる
まとめ

生命保険を選ぶときの3つのポイント

生命保険を選ぶときのポイントは次の3つです。

1.自分のニーズに合っている商品かをチェック
2.保障額に過不足はないかをチェック
3.生命保険以外の制度で補える場合がないかをチェック

自分のニーズに合っている商品かをチェック

保険を勧められている人の中には「20代の方にはこちらが！」と商品を勧められている方もいると思います。
様々な保障がセットになっている商品は安心感がありますが、保険料が高いものが多いです。
まずは、自分が最優先にしたい保障をひとつ決めて、その保障を軸に商品を絞りましょう。

自分がどんな状況になったときにお金が必要になるかをイメージしてみましょう！

病気になったときの医療費かな・・・

医療費が気になるなら、医療保険を軸に考えてみましょう

生命保険の種類を知って、リスクに備えよう！生命保険の種類を解説します

保障額に過不足がないかをチェック

万一の時の保障は、金額が高いことが多く、過不足の判断が付きにくいです。
しっかり判断するためにまずは、自分の収入がなくなったときに、必要になる金額を確認しましょう。例えば、独身で両親の貯えもしっかりできている人と、結婚して子どもが3人いる人では、同じ年齢でも必要な保障の額は変わってきます。

参考：日本FP協会HP「主なライフイベントにかかる費用」

生命保険以外の制度で補える場合はないかをチェック

民間の生命保険以外にも、公的制度で支出を補える場合があります。
医療機関への支払いが高くなる時は、健康保険組合の「高額療養費制度」、もしものことがあった場合には遺族年金などの制度があります。

公的制度は意外と見落としがちです

自分で保険が選べるようになるメリット

自分で保険が選べるようになると以下のようなメリットが発生します。

無駄な出費を防ぐことができる

生命保険に加入すると長い間保険料を支払うことになることがほとんどです。
月々の保険料がそんなに高くないと感じていても、それが10年20年と続くとかなりの金額になります。自分に合った生命保険が選べるようになれば、無駄な保険料を払わずに済むので固定費の節約になりますよ。

手続きにかかる時間が短くなる

自分に必要な保険の内容がわかっていれば、保険商品を選ぶ時間が短縮されるので、手続きの時間が短くなります。
また、生命保険会社の担当者から、自分のニーズに合っていない商品を提案されても、しっかり断ることができますよ。

どうしても自分だけでは決められない場合は、FPの窓口のような、保険代理店ではないFPに相談するのがおすすめです。

まとめ

今回の記事では、自分でできる生命保険の選び方について説明しました。
記事の内容をまとめると

自分のニーズに合っている生命保険を選ぶ
必要な保障を補える生命保険商品かを確認する
民間の生命保険以外でリスクを補える場合があるかをチェックする
自分に合った生命保険が選べると無駄な保険料の出費がなくなる
自分に合わない生命保険を勧められても断ることができる

この記事を参考にして、ぜひ自分に合った生命保険を見つけてください。
すでに生命保険に加入している方は生命保険の見直しのきっかけにしてくださいね。
最後までお読みいただきありがとうございました！

ブログランキング参加中です。押してもらえると嬉しいです＾＾

↓↓↓

【遺族年金】もらえないのはどんなとき？遺族年金がもらえる条件を振り返ってみよう。

団体保険とは？団体保険の特徴と注意点を解説します！退職したらどうなるかも解説

会社の福利厚生の一種類である団体保険について解説をしています。お得に保険に入りたい方は、チェックしてみるのがおすすめです。

出産一時金とは？申請方法や差額が発生したときの対処方法も解説　出産手当金との違いは？

出産一時金、出産手当金、育児休業給付金の申請方法、支払われる金額、対象者を解説しています。出産を控えた方や、出産を控えたご家族がいる方はぜひ読んでみてください。

The post 自分でできる生命保険の選び方！3つのポイントを解説します first appeared on FP勉強ラボ.

生命保険の種類を知って、リスクに備えよう！生命保険の種類を解説します

ゆう — Sun, 15 May 2022 15:36:05 +0000

こんにちは！FP勉強ラボのゆうです。
今回は生命保険の種類について解説します。
就職したから・・・結婚したから・・・知り合いに勧められて・・・生命保険について考えるきっかけはいろいろあると思います。
まずは、こちらの記事で生命保険にはどんなものがあるかを知ってみてください！

そもそも生命保険ってどんなものなの？
生命保険の種類を解説
1. 「どんな出来事（支払い事由）でお金が支払われるか」で見る生命保険の種類
2. 「保険をかける期間」で見る生命保険の種類
  1. 保険期間がないのが【終身保険】
  2. 保険期間が決まっているのは【定期保険】
まとめ

そもそも生命保険ってどんなものなの？

簡単に生命保険の仕組みを説明すると、保険を掛けられている人（被保険者と呼びます）に、何かが起きたとき（支払い事由の発生）に、お金（保険金・給付金）が支払われます。

※商品の内容によっては受取人ではなく被保険者にお金が支払われる場合もあります。

自分でできる生命保険の選び方！3つのポイントを解説します

生命保険の種類を解説

生命保険の種類には、大きく分けると支払い事由で分けられる種類と保険期間で分けられる種類があります。

「どんな出来事（支払い事由）でお金が支払われるか」で見る生命保険の種類

自分がどんなリスクに備えたいかを考えるときは、こちらの種類を参考にしてみてください。例えば、自分に何かあったときに家族にお金を残したいなら、死亡保険。退職したときにもらえるお金がもらえるといいなーと考えるなら、年金保険といった感じです。

被保険者が亡くなったときに保険金が支払われる【死亡保険】

「生命保険」と聞いて一番にイメージされるのが死亡保険だと思います。被保険者が亡くなったときに受取人に保険金が支払われます。

特定の病気・身体の状態になってしまったときに保険金が支払われる【三大疾病保険など】

被保険者が、保険会社が指定する病気（ガンや脳卒中、心筋梗塞）を患ったり、保険会社が指定する身体の状態（介護状態など）になったりした場合に保険金が支払われる保険です。

病気やけがで入院・手術をした場合に給付金が支払われる【医療保険】

被保険者が病気やけがで入院・手術をした場合に給付金が支払われるのが医療保険です。保険の内容によって給付金が支払われる期間や金額が変わります。
がんの治療に特化したがん保険もありますよ。がん保険は入院、手術のほかに放射線治療などで給付金が支払われるものもあります。

決まった期日（満期日）になったら保険金が支払われる【年金保険・学資保険など】

不測の事態に備えるほかの保険と違い、満期日がある保険は期日になると保険金が支払われます。一括で受け取るものと毎年いくらといったように年金形式で受け取るものがあります。

「保険をかける期間」で見る生命保険の種類

「どれだけの期間、保障を持つのか」で生命保険の種類を分けることもできます。死亡終身保険、死亡定期保険といったように種類が分かれます。

保険期間がないのが【終身保険】

支払い事由が発生するまで保障が続くのが終身保険です。基本的に加入時に決めた保険料を払い続けます。保険料を払う期間は商品によって変わります。

保険期間が決まっているのは【定期保険】

5年・10年・15年など保証期間が決まっているのが定期保険です。期間を満了したときに、さらに続けたい場合は更新手続きをして保障期間を延ばすことができるものもあります。更新時は保障内容が同じでも、保険料が高くなるのが一般的です。

まとめ

今回は生命保険の種類について紹介しました。
生命保険次の2つで分けることができます。

支払い事由から分類する種類
保障の期間から分類する種類

ご自分やご家族が生命保険でどんなリスクに備えたいかを見直してみてはいかがでしょうか？

見直しの際にFPの相談するのもおすすめですよ。

最後までお読みいただきありがとうございました！

ブログランキング参加中です。押してもらえると嬉しいです＾＾

↓↓↓

団体保険とは？団体保険の特徴と注意点を解説します！退職したらどうなるかも解説

会社の福利厚生の一種類である団体保険について解説をしています。お得に保険に入りたい方は、チェックしてみるのがおすすめです。

CFP【リスクと保険】の勉強のコツ使ったテキストや勉強時間も解説

公的年金シミュレーターをためしてみた！ねんきん定期便が手元にある方は簡単にできます

The post 生命保険の種類を知って、リスクに備えよう！生命保険の種類を解説します first appeared on FP勉強ラボ.