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新NISAは2階建て？つみたてNISAとどちらがいいの？新NISAについて解説します。

ゆう — Mon, 11 Jul 2022 07:39:58 +0000

こんばんは！FP勉強ラボのゆうです。
このブログでは、つみたてNISAとiDeCoのちがい、NISAとつみたてNISAのちがい、ジュニアNISAについてを取り上げてきました。
そして、今回は2024年から新しくなるNISA（以下、新NISA）について解説します。
今のNISAと何が変わるかが知りたい方はぜひ読んでみてください。

★この記事でわかること★
・新NISA制度の仕組み
・新NISAと現行NISAの違い（非課税になる金額や投資できる金融商品）
・新NISA制度の注意点

新NISAとは
1. 新NISAは2階建ての制度
  1. 1階部分はつみたてNISAと同じ仕組み
  2. 2階部分は現行のNISAと同じ仕組み
新NISAの注意点
1. 現行NISA口座を持っている人は新NISAの2階部分のみの利用が可能
2. 現行NISAから新NISAへのロールオーバーの金額に注意
新NISAと現行NISAどちらから始めるべき？
まとめ

新NISAとは

新NISAとは、2024年から制度が変わるNISAの呼び名です。
現時点では2024年から2028年までの制度になっています。
2023年でジュニアNISAが終わるので、2024年からは新NISAとつみたてNISAの2種類の制度を利用できます。
利用するときは、新NISAかつみたてNISAを選んで利用します。
新NISAとつみたてNISAの切り替えは1年ごとにできますよ。

新NISAは2階建ての制度

現行のNISAは年間120万円までを限度に、上場株式や投資信託の運用益が5年間非課税になる制度です。
新NISAは、投資に使える限度額と非課税制度が適用される金融商品が変わります。
非課税になる期間が5年間なのは変わりません。
2階建てというのは、非課税枠が２つあり、ひとつの条件をクリアしないと、もうひとつの非課税枠が使えない制度になっているからです。

現行NISA

新NISA

・非課税投資限度枠は120万円/年
・非課税期間は5年間
・上場株式、ETF、投資信託、REITなどが
購入可能

【1階部分】
・非課税投資限度枠は40万円/年
・非課税期間は5年間
・一定の基準をクリアした
投資信託とETFが購入可能（つみたてNISAと同じ商品）
【2階部分】
・非課税投資限度枠は102万円/年
・非課税期間は5年間
・上場株式、ETF、投資信託、REITなどが
購入可能

1階部分と2階部分の非課税投資枠を合わせると
122万円/年

1階部分の投資信託を購入しないと、年間102万円使える2階部分の非課税投資枠は使えません！

あらためてNISAとつみたてNISAを比べてみよう！NISAとつみたてNISAの違いを解説

NISAとつみたてNISAの違いについて解説しています。税金がかからない期間の違いや、取り扱い商品の違いについて記述しています。今から、NISAを利用するか検討している方はぜひ参考にしてください。

1階部分はつみたてNISAと同じ仕組み

新NISAは年間20万円を上限に、つみたてNISAで指定されているのと同じ金融商品を買うことが前提（1階部分）とされています。
つみたてNISAと同じ投資をすることで、2階部分にあたる年間102万円上限の非課税枠も使えるようになります。

つみたてNISAと同じ商品なのに非課税期間は20年じゃなくて5年だけなの？？

5年経った後に、資産をつみたてNISAの非課税投資枠に移す（ロールオーバー）ことができます！
ただし、つみたてNISAの非課税投資枠を使っちゃうので注意！

2階部分は現行のNISAと同じ仕組み

2階部分は、102万円/年の非課税投資枠で現行のNISAと同じ金融商品を買うことができます。

投資できる金額は年間2万円増えるけど、現行のNISAのように全部を上場株式の購入に使うことはできないから気をつけないと・・・。

新NISAの注意点

新NISA制度を利用するときに注意することを解説します。

現行NISA口座を持っている人は新NISAの2階部分のみの利用が可能

新NISAは2階建ての制度で、1階部分（つみたてNISAと同じ金融商品）を利用しないと、2階部分が利用できないと解説しましたが、現行のNISA口座を持っている場合は例外的に2階部分のみの利用ができます。
ただし、2階部分のみを利用する場合は、上場株式しか購入できないので注意が必要です。

現行NISAから新NISAへのロールオーバーの金額に注意

現行NISAで運用していた資産の非課税期間が終わった場合、2024年以降であれば新NISAの非課税投資枠に資産を移して（ロールオーバー）非課税期間を延ばすことができます。
資産を移行するのは2階部分の年間102万円の非課税投資枠です。
移行できる資産の金額に上限はありませんが、移行する資産が102万円を超えるときは、
1階部分の年間20万円の非課税投資枠も消費します。

資産の移行に非課税投資枠を使うと、その分新規で投資できる金額は減るので注意しましょう

新NISAと現行NISAどちらから始めるべき？

新NISAと現行NISAの一番の違いは、非課税の対象になる金融商品に制限があるかないかです。
上場株式の投資を積極的に行いたい場合は、現行のNISAから始めたほうが非課税投資枠を十分に使うことができますよ。

まとめ

今回は新NISAについて解説しました。
もう一度、まとめると

新NISA制度は2階建てになっていて、1階の投資信託を購入しないと2階部分の非課税投資枠が使えない。
1階部分の投資上限は20万円/年、2階部分の投資上限は102万円/年で合計すると122万円/年投資できる（現行NISAよりプラス2万円）。
2階部分は現行のNISAと同じ種類の金融商品を購入することができる。
現行NISAに口座があれば、新NISAの2階部分のみの利用可能。ただし、上場株式しか購入できない。
非課税で上場株式を多く購入したい場合は、現行NISAのほうが多く購入できる（上限120万円/年）
現行NISAの資産を新NISAの非課税投資枠へ移行（ロールオーバー）することが可能。

新NISA制度は非課税投資枠が2万円増えますが、購入できる金融商品に一部制限があることに気を付けましょう。

投資信託での長期投資を考えるなら、つみたてNISAを選択すれば年間40万円×20年間が
非課税になることもお忘れなく！

最後までお読みいただきありがとうございました！

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あらためてNISAとつみたてNISAを比べてみよう！NISAとつみたてNISAの違いを解説

2024年からはどうなる？今から始められる？ジュニアNISAをわかりやすく解説します

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医療費控除とはどんな制度？確定申告がいる？申告方法や対象を調べました。

ゆう — Fri, 08 Jul 2022 06:49:57 +0000

こんばんは！FP勉強ラボのゆうです。
前回の記事でセルフメディケーション税制について解説をしました。
今回は、もうひとつの医療に関わったお金に対する控除である医療費控除について解説します。

★この記事でわかること★
・医療費控除とはどんな制度か
・医療費控除の計算方法
・医療費控除の対象になる「医療費」とは？

医療費控除とはどんな制度か？
1. 医療費控除の計算方法
  1. 1年間で支払った医療費とは
  2. 保険金などで補填された金額とは
医療費控除の対象になる医療費ならない医療費
1. 医療費控除の対象になる費用
2. 医療費控除の対象にならない費用
まとめ

医療費控除とはどんな制度か？

医療費控除とは、1月1日から12月31日までの1年間に使った医療費が10万円を超える場合、
その超えた部分が所得控除の対象になる制度です。
医療費控除の手続きは確定申告をすることで適用されます。
対象になる医療費の範囲は、確定申告をする本人と生計が一緒の家族の分です。

生計が一緒の家族は同居別居は問わないので、学生で一人暮らしをしている子どもの医療費も対象になります。

医療費控除の計算方法

医療費控除の計算は以下の式になります。

1年間で支払った医療費ー保険金などで補填された金額ー10万円

例）医療費15万円、生命保険からの給付金3万円の場合

15万円-3万円-10万円=2万円

所得税が20％とすると2万円×20％＝4,000円
住民税が10％とすると2万円×10％＝2,000円
支払われる所得税から4,000円、住民税から2,000円が控除されます。

1年間で支払った医療費とは

1年間で支払った医療費は、その年の1月1日から12月31日までに実際に支払った金額になります。
注意したいのは年をまたがる治療を受けた場合です。
治療は12月にしたが、支払いは翌年の1月にした場合は、医療費は翌年分に含まれます。

保険金などで補填された金額とは

支払った医療費に対して、保険会社の給付金や高額療養費、出産一時金を受け取った場合は、その金額を差し引きます。
支払った医療費よりも受け取った金額が多い場合は、支払った金額分だけを差し引きます。

全体の医療費が15万円（支払いA 3万+支払いB 7万+支払いC 5万）で
支払いAに対して給付金が5万支払われても、差し引くのは3万円でOK！

出産一時金は差し引きますが、出産手当金は差し引きの対象外です！

出産一時金とは？申請方法や差額が発生したときの対処方法も解説　出産手当金との違いは？

出産一時金、出産手当金、育児休業給付金の申請方法、支払われる金額、対象者を解説しています。出産を控えた方や、出産を控えたご家族がいる方はぜひ読んでみてください。

医療費控除の対象になる医療費ならない医療費

病院で支払った金額がすべて医療費控除の対象になるわけではありません。
医療費控除の対象になるものとならないものを見ていきましょう。

医療費控除の対象になる費用

医師または歯科医師による診療または治療に支払った金額
治療または療養に必要な医薬品を購入した金額

　　　医薬品の購入は、病院で処方してもらう薬のほかに市販薬も含まれます。

介護保険等制度で提供された一定の施設・居宅サービス（デイサービスなど）の自己負担額
病院に通院するための交通費（自家用車での移動のガソリン代は除く）
妊娠と診断されてからの定期検診や検査などの費用、また、通院費用
出産のための入院で利用したタクシー代

参考：国税局HP　医療費控除の対象となる医療費　医療費控除の対象となる出産費用の具体例

病院への交通費のように診療以外の経費が対象になる場合もあります。
電車代などは、領収証がないことが多いので家計簿などに控えておきましょう。

医療費控除の対象にならない費用

医療費控除の対象にならない費用には以下のようなものがあります。

健康診断や人間ドックにかかった費用
ビタミン剤やサプリなど健康増進のための医薬品
疲れをとるためのマッサージなど
審美目的の歯列矯正や整形手術
通院のためのガソリン代や駐車場代
※タクシー代は公共の交通機関が使えない場合は控除の対象になります。

歯列矯正や整形手術は治療として行われる場合は、医療費控除の対象になります！

まとめ

今回は医療費控除について解説しました。
あらためてまとめると

医療費控除の金額は1年間で支払った医療費-保険金などで補填された金額-10万円で算出
病院代や薬代のほかに、介護保険サービスの自己負担分や、病院への交通費も対象
審美目的の歯列矯正や整形手術などは対象外
健康増進のためのサプリメントの購入費も対象外

病院や薬局で支払った代金以外にも医療費控除の対象となる費用はあるので、チェックしてみてください！

最後までお読みいただきありがとうございました。

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2024年からはどうなる？今から始められる？ジュニアNISAをわかりやすく解説します

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つみたてNISAとiDeCoを比べてみました。毎月積み立てる制度だけど何がちがう？

ゆう — Tue, 28 Jun 2022 06:43:01 +0000

こんばんは！FP勉強ラボのゆうです。
今回はつみたてNISAとiDeCoのちがいについて解説します！

つみたてNISAもiDeCoも毎月お金を積み立てるイメージだけど何がちがうの！？

お金の受け取り方や、税金のかかり方が違ってきます！ひとつずつ見ていきましょう。

★こんな人にオススメの記事です★

●つみたてNISAとiDeCoのちがいがイマイチわからない。
●つみたてNISAとiDeCo、どちらがお得なのか知りたい。

この記事では、つみたてNISAとiDeCoの制度、積立金額の違いや税金関係の違いまで解説します。
毎月の積み立てでの資産運用を検討している方は読んでみてください。

つみたてNISAとiDeCoのちがい
まとめ

つみたてNISAとiDeCoのちがい

つみたてNISAとiDeCoは、毎月同じ金額を出資して資産を運用する点が共通しています。
ここからは、つみたてNISAとiDeCoのちがいを見ていきます。

iDeCoは投資を利用した年金制度

イデコはIndividual-type Defined Contribution pension planの頭文字を取ったもので、
和訳すると個人型確定拠出年金です。
年金制度であるiDeCoには以下のような特徴があります。

原則、60歳以降しか積み立てたお金を引き出すことができない。
受け取るときに公的年金控除もしくは退職所得控除が使える

一方でつみたてNISAは少額からの投資を支援するための非課税制度です。
課税に関してのルールはありますが、引き出しのタイミングが制限されることはありません。

つみたてNISAとiDeCoでは投資できる商品に違いがある

つみたてNISAとiDeCoでは投資できる商品に違いがあるので、詳しく解説します。

つみたてNISAは金融庁の基準をクリアした投資信託とETF

つみたてNISAの制度を利用して買うことができる金融商品は、金融庁が決めた基準をクリアした投資信託とETF（※）だけです。
長期の積み立てに適した商品の中から選ぶので、リスクは比較的低く抑えられています。
その代わり、少しの金額が一気に大きな金額になるというようなことはありません。
複数の商品を購入することも可能です。

※ETF・・・株のように証券取引所で売買できる投資信託のこと

あくまでも長い目で見てコツコツ増やすイメージです

iDeCoは投資信託のほかに預金や保険にも投資できる

iDeCoの投資対象になっている商品には、投資信託のほかに預金や保険があります。
つみたてNISAでは販売されていない商品を購入することが可能です。
また、預金や保険商品の場合は元本が保証されているものもありますよ。
掛金の限度額の範囲内であれば、複数の商品を組み合わせて購入できます。

つみたてNISAもiDeCoも金融機関によって購入できる商品が変わるので、申込先は慎重に選びましょう。

つみたてNISAとiDeCoでは毎月の積立限度額がちがう

つみたてNISAとiDeCoは、毎月積み立てられる金額の限度額が違います。

つみたてNISAの毎月の限度額は33,000円

つみたてNISAは、年間40万円までの出資に対して発生した分配金や譲渡益が非課税になる制度です。
単純計算では月33,000円まで、非課税で投資にお金を使うことができます。
ただし、受け取った分配金を再投資をして、年間40万円を超えてしまった場合は課税の対象になるので注意しましょう。
積み立てられる最小金額は、NISA口座を取り扱う金融機関によって変わります。
少ないところでは月100円からの積み立ても可能です。

iDeCoの限度額は国民年金の加入資格によって変わる。

iDeCoの積立額は5000円から1000円単位で決めることができます。
限度額は国民年金の加入資格で変わるので確認しましょう。
加入資格によって12,000円から68,000円まで幅があります。

iDeCo公式サイト（https://www.ideco-koushiki.jp/start/）より引用

iDeCoの掛金は1年に1回変更することができます。
また、iDeCoは1年分の掛金をまとめて積み立てることも可能ですよ。

つみたてNISAとiDeCoでは、優遇される税金の制度がちがう

つみたてNISAとiDeCoはどちらも税金に関してお得になる仕組みがある制度です。
どのように税金がお得になるかを確認しましょう。

つみたてNISAは運用から発生した利益に税金がかからない

つみたてNISAは、年間40万円までの出資で発生した分配金や譲渡益に対しては非課税になります。
要するに、年間40万円までの投資で得た利益には税金がかからないのです。
つみたてNISAを利用せずに投資をした場合は利益部分に、約20％の税金がかかります。

iDeCoは掛金が全額所得控除になり運用益も非課税

iDeCoには所得控除と非課税の両方のメリットがあります。

掛金が全額所得控除の対象になる
資産を運用して出た利益（運用益）が非課税
運用した資金を受け取るときは公的年金等控除か退職所得控除の対象になる

iDeCoの掛金や受け取る金額が所得控除の対象になると、税金の対象になる所得金額が少なくなるので、支払う税金が少なくなります。
運用益が非課税だと、運用で増えた分をそのまま運用に加えられるのでお得ですよ。
→【参考】iDeCo公式サイト複利運用について

iDeCoは掛けてる間も、もらうときも所得控除の対象になるんだね！

つみたてNISAとiDeCoでは手数料にも違いがある

つみたてNISAとiDeCoにはかかる手数料にも違いがあります。

つみたてNISAにかかる手数料は信託報酬

投資信託を購入して運用する場合、運用中は投資信託の額に応じて信託報酬を支払う必要があります。
信託報酬は商品ごとに異なる価格が設定されているので、購入するときにチェックしましょう。
報酬は運用中の資産より差し引かれるので、別途支払いをする必要はありません。

iDeCoは申込時にも手数料が

iDeCoはどの金融機関で申し込みをしても、初回のみ国民年金基金連合会に支払う2,829円の手数料がかかります。
また、掛金納付の都度（基本は毎月）国民年金基金連合会に105円と信託銀行へ66円の合わせて171円の手数料もかかります。
さらに、金融機関によっては運営管理手数料を毎月支払う必要がある場合も。
これらの手数料とは別に、投資信託を購入して運用する場合は信託報酬もかかってきます。
一見少ない金額ですが、iDeCoは長期投資が基本なので、手数料負担も考えて申し込む金融機関を選びましょう。

171円×12か月×20年としたら41,040円かぁ。

信託報酬と運営管理手数料をしっかりチェックしないとだなー

まとめ

今回はつみたてNISAとiDeCoのちがいを調べました。
まとめると

	つみたてNISA	iDeCo
引き出しタイミング	いつでも可能	原則60歳以降
投資できる商品	金融庁の基準をクリアした投資信託とETF	投資信託・保険・預金
毎月の積立額	100円から33,000円 (最小金額は金融機関によって異なる)	12,000円から68,000円（国民年金の加入資格で異なる）
税金関係	年間40万円の出資まで運用益、譲渡益が非課税	・掛金全額が所得控除の対象・運用益が非課税で再投資できる・受け取るときは公的年金等控除か退職所得控除の対象
手数料	投資信託の信託報酬（商品によって違いあり）	iDeCo口座開設費（2,829円）手数料171円/月運営管理手数料（金融機関で異なる）投資信託を運用する場合は信託報酬

つみたてNISAは、必要があれば積み立て中に引き出すことが可能なので柔軟な運用ができます。
（ただし、長期で運用することで利益が出やすくなるので安易に引き出すのはおすすめしません）
iDeCoには、掛金にも受け取る金額にも運用中の資産にも税金の優遇がありますが、引き出せるのが原則60歳以降になるので注意が必要です。

どちらも投資期間が長いほうが利益が出る仕組みなので、早めに始めるのがおすすめです。
つみたてNISAとiDeCoは、両方利用することもできますよ。
掛金の支出は自分の収入を考えて無理のない範囲で決めましょう。

最後までお読みいただきありがとうございました！

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自分でできる生命保険の選び方について解説しています。生命保険を見直したい方や、保険を勧められているがその保険でいいのか迷っている方はぜひ読んでみてください。

2024年からはどうなる？今から始められる？ジュニアNISAをわかりやすく解説します

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出産一時金とは？申請方法や差額が発生したときの対処方法も解説　出産手当金との違いは？

ゆう — Thu, 16 Jun 2022 09:52:52 +0000

こんばんは！FP勉強ラボのゆうです。
今回は金額が増額されるかも？とニュースになっている出産一時金について解説します。
出産に関するお金の制度には、出産一時金のほかに出産手当金や育児休業給付金があります。
どういった違いがあるかも解説します。

出産一時金とは？
1. 出産一時金の申請方法
2. 出産にかかった費用より出産一時金が多い場合はどうする？
出産手当金とは？
1. 出産手当金が申請できる場合とは？
2. 出産手当金はいくらもらえる？
育児休業給付金とは？
1. 育児休業給付金が申請できるのはどんな場合？
2. 育児休業給付金の金額はどれくらい？
まとめ

出産一時金とは？

出産一時金は、被保険者もしくは被扶養者が出産するときに、加入している健康保険に申請すると支給される一時金です。
現時点（2022年6月）では、子ども一人につき42万円（産科医療補償制度に加入されていない医療機関での出産の場合は40.8万円）が支給されるようになっています（多胎児の場合は人数ごとに支給されます）。

ニュースになっているのはこの42万円が増額されるかも？というものです。

追記

2023年4月以降の出産より、出産一時金として50万円が支給されるようになりました。

出産一時金の申請方法

直接支払制度を利用すると、健康保険から医療機関へ出産一時金が支払われ、出産にかかった費用に補填されます。出産にかかった費用が出産一時金よりも多かった場合は、差額を窓口で支払う仕組みです。
直接支払制度は、出産予定の病院で手続きをすることができます。

直接支払制度が導入される前は、出産は健康保険の対象外なので実費を窓口で支払い、後から健康保険組合に出産一時金を申請してもらう仕組みでした。
大きな金額を出産前に用意しておかないといけなかったので大変。

出産にかかった費用より出産一時金が多い場合はどうする？

出産にかかった費用より出産一時金が多い場合は、差額の給付を健康保険に申請することができます。
出産にかかった費用が42万円以下だった場合は、忘れずに差額の給付申請をしましょう。

出産手当金とは？

出産一時金と似た名称で出産手当金があります。
出産手当金は、健康保険の被保険者本人が出産で仕事を休む場合に支給される手当金です。
国民健康保険の場合、出産手当金の支給はありません。

出産手当金が申請できる場合とは？

出産手当金の支給対象になるのは以下の場合です。

出産する人が健康保険の被保険者本人であること
出産に関して会社を休んでいる期間に企業から報酬が支払われていない

健康保険の被保険者本人ではなく、被扶養者である（扶養に入っている）家族が出産する場合は出産手当金の対象外です。

出産手当金はいくらもらえる？

出産手当金は1日あたりの金額を計算して、休んだ日数分が支給されます。
1日あたりの金額の計算方法は以下です。

支給開始日の以前12ヶ月間の標準報酬月額を平均した額÷30日×（2/3)

なお、支払われる対象期間は出産日（出産が予定日より後になった場合は、出産予定日）以前42日（※）から出産日の翌日以降56日までの、会社を休んでいて報酬の支払いがない日数です。
※多胎児の場合は98日

この出産42日前、出産後56日という数字は産前産後休暇の日数と同じです。

双子以上の多胎児を妊娠している場合は産前休暇が98日前からになります。

標準報酬月額とは？どんなときに使われるもの？確認方法と計算方法を調べてみました。

標準報酬月額について解説をしています。給与との関係やどんなときに使われるかも解説。標準報酬月額の確認方法と計算方法も記載していますので、気になる方は参考にしてみてください。

育児休業給付金とは？

子どもに関わる給付金として育児休業給付金もあります。
育児休業を取得する場合は男女ともに育児休業給付金を申請することができますよ。
出産一時金、出産手当金は健康保険からの給付でしたが、育児休業給付金は雇用保険からの給付になります。

育児休業給付金が申請できるのはどんな場合？

育児休業給付金を申請できる要件は「育児休業を開始した日前２年間に雇用保険の被保険者期間が12か月（※）以上あること」です。

※この場合の1か月の数え方は、育児休業開始日の前日から１か月ごとに区切った期間に、賃金支払いの基礎となった日数が11日ある月です。
例えば、賃金支払いの基礎となった日数が7日しかない場合は、働いていても1か月にカウントされません。

育児休業給付金の申請は企業経由で行われるので、必要書類などを事前に確認しておきましょう。

【新しい試験範囲シリーズ①】育児休業給付制度の令和4年10月から変わった点を解説

2023年5月のFP技能検定試験から試験範囲に追記されている2022年10月に施行された育児休業給付金について解説しています。試験勉強で気を付けることや、実際に育児休業を取得するときの注意点も合わせて解説。2023年5月のFP技能検定を受験予定の方はぜひ読んでみてください。

育児休業給付金の金額はどれくらい？

育児休業給付の１支給単位期間ごとの給付額（※１）は、
「休業開始時賃金日額（※２）×支給日数（※３）×67％（ただし、育児休業の開始から６か月経過後は50％）」
により、算出します。

※１　給付額には上限があります。また、育児休業期間中に賃金が支払われていると減額される場合があります。
※２　休業開始時賃金日額は、原則として、育児休業開始前６か月間の総支給額（保険料等が控除される前の額。賞与は除きます。）を180で除した額です。
※３　１支給単位期間の支給日数は、原則として、30日（ただし、育児休業終了日を含む支給単位期間については、その育児休業終了日までの期間）となります。
厚生労働省HP（https://www.mhlw.go.jp/stf/seisakunitsuite/bunya/0000158500.html）

金額の目安は以下のようになります。

休業開始時賃金日額	育児休業開始から6か月間の支給額	6か月間経過後の支給額
15万円	10万円	7.5万円
20万円	13.4万円	10万円
30万円	20.1万円	15万円

厚生労働省HP参照（https://www.mhlw.go.jp/stf/seisakunitsuite/bunya/0000158500.html）

まとめ

今回は出産一時金を始めとする、育児に関わるお金について解説しました。
振り返ると

出産一時金は健康保険の被保険者または被扶養者が出産した場合にもらえる一時金（42万円）
出産にかかった費用よりも出産一時金が多い場合は、差額を支給してもらえる（要申請）
健康保険の被保険者本人が出産で仕事を休み報酬がもらえない場合に支給されるのが出産手当金
出産手当金の計算基準になるのは標準報酬月額
育児休業を取る際に雇用保険から給付されるのが、育児休業給付金
育児休業給付金は育児休業を取得すれば男女ともに申請可能

妊婦の方は体調などで事務手続きが大変になる場合があるので、家族みんなで出産・育児に関わるお金の情報を共有しておくのがおすすめです。
母子手帳は色々な手続きに使うので、家族にも保管場所や内容（出産予定日はどこに書いてあるかなど）を教えておくといいですよ。

最後までお読みいただきありがとうございました！

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団体保険とは？団体保険の特徴と注意点を解説します！退職したらどうなるかも解説

ゆう — Wed, 01 Jun 2022 07:49:15 +0000

こんにちは！FP勉強ラボのゆうです。
「自分でできる生命保険の選び方！3つのポイントを解説します」の記事で、

「生命保険以外の制度で補える場合はないかを確認してみる」と書きました。

上記の記事内では、公的保障を紹介しましたが、実はもうひとつ団体保険を利用するという方法があります。
そこで、今回は団体保険について解説します。

団体保険とは？
団体保険の特徴
団体保険の注意点
団体保険に加入するには？
まとめ

団体保険とは？

団体保険は、企業と保険会社が契約をし、企業が従業員に保険の案内をする保険商品です。

保障の内容は、定期保険、医療保険、損害保険など、個人保険と同じラインナップであることが多いです。

取り扱う保障内容は企業によって異なるので確認が必要ですよ。

団体定期保険は団体Bグループ保険という名称で呼ばれている場合があります。

団体保険の特徴

団体保険には以下の特徴があります。

保険料が安い

団体保険と個人で入る保険では、同じ保障内容で保険料を比べると、団体保険のほうが安くなることが多いです。

商品によっては、企業に勤めている本人だけでなく、家族が入れるものもありますよ。

家族全員分の保険料を考えるとかなりお得になる場合も！

保険料は給与から直接引かれる

団体保険の保険料は給与から直接引かれるので、残高不足で支払いができなかったという心配がありません。

保険料は加入年齢によって違い、年齢が高くなるほど保険料も高くなります。

保険期間は1年更新

団体保険は1年更新の商品なので、1年ごとに保障内容を見直すことが可能です。

商品によっては、自動更新（※）になるものもあるので注意が必要です。
※自動更新・・・契約者が申し出ないと加入中のプランのまま契約が更新されること

ライフプランの変化に柔軟に対応できますね

生命保険料控除の対象になる

団体保険の保険料も生命保険料控除の対象です。

年末調整をすることで一定の所得控除を受けることができますよ。

所得税と住民税の節税になりますよ。

団体保険の注意点

「団体保険ってかなりお得な保険なのでは？」と思った方に、団体保険の注意点をお伝えします。

企業を退職すると保障が消滅する

団体保険は企業の福利厚生の一環なので、退職をした場合は加入資格がなくなり保障が消滅します。

定年退職の場合は、退職後も加入できる場合があるので確認してみましょう。

定期保険なので一生涯の保障はもてない

団体保険は定期保険なので、一生涯の保障を持つことはできません。

加入時に何歳まで加入できる商品なのかをしっかりと確認しましょう。

団体保険と団体扱の保険は違う！

「この保険は団体扱で加入できる保険です」と営業担当者から説明を受けたことがある方がいるかもしれませんが、団体保険と団体扱の保険は別物なので注意が必要です。

団体保険は保険商品そのものを指しますが、団体扱は保険料の払い方の一種（※）です。

団体保険は勤務先が募集をするので、保険の営業担当者が募集することはありません。

※団体扱・・・一定の割引率で保険料を割り引いて、給与から直接保険料を引き去る保険料の支払い方法のこと。

団体保険に加入するには？

団体保険は勤務先の企業が募集の案内をします。

一定の募集期間が設けられているのが一般的です。

団体保険に加入する際は、体調などを簡単に告知する診査があります。

まとめ

今回は団体保険を紹介しました。
あらためてまとめると

団体保険は1年更新の定期保険
一般の生命保険と比べると保険料が安い
企業の福利厚生制度なので、退職すると契約は消滅する
一般の生命保険の団体扱の保険とは別物

お得な保険料で保障が持てる団体保険。お勤めの企業に団体保険があれば、一度チェックしてみるのがおすすめです！
最後までお読みいただきありがとうございました。

CFP【リスクと保険】の勉強のコツ使ったテキストや勉強時間も解説

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今回のFP勉強ラボでは、CFP資格審査試験の課目「リスクと保険」の独学での勉強法を解説しています。提案書問題の解き方のコツや、おすすめのテキスト、テキストの有効的な使い方に、かかった勉強時間も紹介しています。受験を考えている方はぜひ参考にしてください。

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標準報酬月額とは？どんなときに使われるもの？確認方法と計算方法を調べてみました。

ゆう — Tue, 31 May 2022 02:49:41 +0000

こんにちは！FP勉強ラボのゆうです。

社会保険について調べているとよく目にする標準報酬月額。
よく目にするけどどんなときに使うかイマイチわからない人も多いと思います。

FP技能検定では、ライフプランニングと資金計画、CFP資格審査試験では、ライフプランニング・リタイアメントプランニングの課目で出題されます。

今回は標準報酬月額について調べてみました！

標準報酬月額とは？
加入している健康保険によって徴収金額が異なる
社会保険料以外にも標準報酬月額が関わるものがある
標準報酬月額の調べ方
まとめ
【おまけ】「4～6月は残業しないほうがいい」という話と標準報酬月額の関係

標準報酬月額とは？

標準報酬月額とは、健康保険料や厚生年金保険料の計算に使われる金額。
4月から6月の給与（報酬）の平均を元に計算される。

健康保険料は50等級に、厚生年金保険料は32等級に区分され、等級に応じた金額が保険料として徴収される仕組みです。
等級が高いほど、徴収金額も高くなります。

標準報酬月額は7月に決定（定時決定）され、その年の9月から翌年の8月までその額が社会保険料等の計算に使われます。

4月に入社した新入社員の場合は、入社したときの給与で一度標準報酬月額が計算されます。

7月以外にも昇給などで給与の金額が変わった場合には、標準報酬月額が変更される場合があります（随時改定）。

加入している健康保険によって徴収金額が異なる

標準報酬月額の等級ごとに徴収される健康保険料の内訳は、健康保険を取り扱う保険者（○○健康保険組合など）によって異なります。

全国健康保険協会（協会けんぽ）を例に見てみると、都道府県ごとに標準報酬月額に対応する保険料が異なります。

例）報酬月額が21万円の場合→標準報酬月額は20万円で17等級になります。

介護保険第２号被保険者に該当しない場合の健康保険料は、東京都だと9,810円、北海道だと10,390円になります。　

給与から引かれるのは折半額の金額です。
参照：協会けんぽHP令和4年度保険料額表

各健康保険組合のHPに保険料額表が載っていることが多いですよ

厚生年金保険料は日本年金機構のHPで確認することができます。

社会保険料以外にも標準報酬月額が関わるものがある

「標準報酬月額とは？」の部分で「標準報酬月額とは、健康保険料や厚生年金保険料の計算に使われる金額」と書きましたが、他にも標準報酬月額を使って金額が計算されるものがあります。

社会保険料以外に標準報酬月額が金額の計算に使われる制度

高額療養給付金
傷病手当金
出産手当金

傷病手当金や出産手当金など給付金の金額計算にも標準報酬月額が使われています。

もしものときの公的保障まとめました！傷病手当金などを解説します　

出産一時金とは？申請方法や差額が発生したときの対処方法も解説　出産手当金との違いは？

標準報酬月額の調べ方

標準報酬月額の仕組みがわかると、「じぶんの標準報酬月額はいくらだっけ？」と思う方も多いと思います。

ここでは、自分の標準報酬月額がいくらなのかを調べる方法をご紹介します。

自分が加入している健康保険組合などに問い合わせる

少し手間はかかりますが確実に標準報酬月額を知ることができる方法です。
健康保険証の保険者名をチェックすれば自分が加入している健康保険がわかりますよ。

ねんきん定期便を確認する

1年に1回届くねんきん定期便にも標準報酬月額と標準報酬賞与額が記載されています。
ねんきん定期便は誕生月に届くシーラー式の青色のハガキ（※）です。
※59歳、35歳、45歳の方は封書で届きます。

標準報酬月額を自分で計算してみる

おおまかな金額になりますが、給与明細が手元にあれば標準報酬月額を自分で計算することが可能です。給与明細の報酬にあたる金額を合算します。

【報酬の例】
厚生年金保険で標準報酬月額の対象となる報酬は、基本給のほか、能率給、奨励給、役付手当、職階手当、特別勤務手当、勤務地手当、物価手当、日直手当、宿直手当、家族手当、休職手当、通勤手当、住宅手当、別居手当、早出残業手当、継続支給する見舞金等、事業所から現金又は現物で支給されるものを指します。
なお、年4回以上支給される賞与についても標準報酬月額の対象となる報酬に含まれます。
日本年金機構HP（https://www.nenkin.go.jp/service/kounen/hokenryo/hoshu/20150515-01.html）

年3回までの賞与は標準賞与額の計算に使われます。

ボーナスからも社会保険料は引かれます・・・

まとめ

今回は標準報酬月額について調べてみました。まとめると

標準報酬月額は給与（報酬）の平均額から算出される金額
社会保険料（健康保険料・厚生年金保険料）は標準報酬月額に基づいて金額が計算される
標準報酬月額は傷病手当金、出産手当金、高額療養費制度の計算にも使われる
ねんきん定期便でも標準報酬月額は確認可能

標準報酬月額の仕組みを知っておくと、なぜ給与からこの金額が引かれているか、この金額が給付されるかがわかるようになりますよ。

【おまけ】「4～6月は残業しないほうがいい」という話と標準報酬月額の関係

会社に勤めていると「4・5・6月に残業をすると給料が減る」という話を聞いたことがある人もいるのではないでしょうか？
この記事を読んでくださった方は「4・5・6月」でピンとくるかもしれません。
標準報酬月額を決めるのに使われるのが4・5・6月の給与なんです。
「標準報酬月額を自分で計算してみる」の部分で「早出残業手当」も報酬に含まれ、標準報酬月額の計算の対象になることを書きました。

残業が増える→標準報酬月額が高くなる→天引きされる社会保険料が増える→(手取りの)給与が減る
という流れで「4・5・6月に残業をすると給料が減る」となるのです。

標準報酬月額は給付の計算にも使われるので一概に金額が低ければ低いほどいいというわけではありませんよ。

最後までお読みいただきありがとうございました！

医療費控除とはどんな制度？確定申告がいる？申告方法や対象を調べました。

こんばんは！FP勉強ラボのゆうです。前回の記事でセルフメディケーション税制について解説をしました。今回は、もうひとつの医療に関わったお金に対する控除である医療費控除について解説します。★この記事でわかること★・医療費控除とはどんな制度か・医...

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もしものときの公的保障まとめました！傷病手当金などを解説します

ゆう — Fri, 27 May 2022 05:31:53 +0000

こんにちは！FP勉強ラボのゆうです。
今回は、もしものときの公的保障についてまとめてみました。

もしものことがあったら心配だけど、生命保険にそんなにお金出せないよ

公的な保障でまかなえる部分もありますよ！

医療機関での支払いがおさえられる【高額療養費制度】
仕事以外の病気やケガで会社を休んだとき【傷病手当金】
1. 傷病手当金の受給条件
2. 傷病手当金の手続方法
もしものときに遺族に支払われる【遺族年金】
1. 遺族基礎年金と遺族厚生年金のちがい
まとめ

医療機関での支払いがおさえられる【高額療養費制度】

高額療養費制度は、医療機関・薬局での医療費の支払いが1か月の上限度を超えた場合、超えた額が支給される制度です。
支払いの際に「限度額認定証」を窓口に提示すれば、限度額までの金額を支払えばよくなります。

※「限度額認定証」を提示しないと、一度全額を支払い、のちに請求手続きをすることで限度額を超えた部分が戻ってきます。

予定が決まった手術などであれば、限度額認定証を事前に準備するのがおすすめです。

保険適用にならないものは制度の対象外になるので注意が必要です（差額ベッド代など）

民間の保険では医療保険でカバーできる場合があります。

仕事以外の病気やケガで会社を休んだとき【傷病手当金】

仕事以外の病気やケガで会社を休んだときは、条件を満たせば傷病手当金が支給されます。
ただし、傷病手当金の制度は健康保険の制度で、国民健康保険にはない制度なので注意が必要です。

健康保険・・・会社の従業員などが加入する。例）会社の健康保険組合や協会けんぽ、共済組合
国民健康保険・・・自営業者など健康保険に加入してない人が加入する。

傷病手当金の受給条件

仕事以外での病気やけがで会社を休んでいる（仕事中の病気やけがは労災保険の対象です）
4日以上仕事を休んでいる
給与が支払われていないこと

前提として、病気やケガが原因で仕事ができない状態であることがあります。この判断は医師の診断や職場の状況などの総合的な判断になります。

入院や手術があれば民間の医療保険、在宅療養であれば、就業不能保険などでカバーできる場合があります。

自営業だと、仕事を休んだときの保障を考える必要があるな・・・

傷病手当金の手続方法

傷病手当金を申請する場合は、会社の総務などの担当部署に問い合わせましょう。
自分で手続きをするのが不安な場合は、代行サービスを利用する方法もあります。

社会保険の手続き代行サービス　社会保険給付金サポート【退職コンシェルジュ】

もしものときに遺族に支払われる【遺族年金】

もしものときに遺族に支払われる遺族年金は、加入している年金によって遺族基礎年金と遺族厚生年金に分かれます。

国民年金に加入している人（自営業者など）は遺族基礎年金、厚生年金に加入している人（会社員など）は遺族厚生年金が、遺族に支払われます。

遺族基礎年金と遺族厚生年金のちがい

遺族基礎年金が支払われるのは、子がいる配偶者か子です。子がいない配偶者の場合、遺族基礎年金は支払われません。
ただし、遺族基礎年金が受け取れない場合でも、死亡一時金が受け取れる場合があります。
また、子がいない配偶者の場合、寡婦年金の対象になる場合があります。寡婦年金は60歳からしか支払われません。

遺族厚生年金が支払われるのは、以下の順で優先順位が一番高い人になります。

1.妻（※1）
2.子（18歳になった年度の3月31日までにある方、または20歳未満で障害年金の障害等級1級または2級の状態にある方。）
3.夫（死亡当時に55歳以上である方に限ります。）（※2）
4.父母（死亡当時に55歳以上である方に限ります。）（※3）
5.孫（18歳になった年度の3月31日までにある方、または20歳未満で障害年金の障害等級1級または2級の状態にある方。）
6.祖父母（死亡当時に55歳以上である方に限ります。）（※3）
※1 子のない30歳未満の妻は、5年間のみ受給できます。
※2 受給開始は60歳からとなります。ただし遺族基礎年金をあわせて受給できる場合に限り、55歳から60歳の間であっても遺族厚生年金を受給できます。
※3 受給開始は60歳からとなります。
日本年金機構HP（https://www.nenkin.go.jp/service/jukyu/izokunenkin/jukyu-yoken/20150424.html#cms01）

注意すべきは、亡くなったのが厚生年金に加入していた妻である場合、夫は子どもよりも優先順位が低くなり、かつ、55歳以上でないと対象にならないという点です。

民間の保険では、死亡保険でリスクをカバーできる場合があります。

まとめ

今回はもしものときに活用できる公的保障を紹介しました。まとめると

医療費は高額療養費制度でまかなえる場合がある
病気やケガで会社を休んだ場合は、傷病手当金の支給が受けられる場合がある
遺族への保障には遺族年金があるが、加入している年金によって支払われる対象者が違う

高額療養費制度と傷病手当金については、加入している健康保険組合へ、
遺族年金については年金事務所へ問い合わせると詳細がわかりますよ。

最後までお読みいただきありがとうございました！

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生命保険の種類を知って、リスクに備えよう！生命保険の種類を解説します

生命保険の種類について解説しています。死亡保険、三大疾病保険、医療保険などのちがいを解説。生命保険にどんな種類があるかイマイチわからない方にぜひ読んでほしいです。

【遺族年金】もらえないのはどんなとき？遺族年金がもらえる条件を振り返ってみよう。

遺族年金の支払い対象について記事にしました。遺族年金は、遺族であればすべての人に支払われるものではありません。遺族基礎年金と遺族個違いも記載。遺族年金の具体的な金額の計算方法も掲載しているので、遺族年金について調べている方はぜひ参考にしてください。

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自分でできる生命保険の選び方！3つのポイントを解説します

ゆう — Tue, 24 May 2022 21:48:24 +0000

この記事ではアフィリエイト広告を利用しています。

こんにちは！ファイナンシャルプランナーのゆうです。

生命保険を勧められてるけど、この内容でいいのかな・・？

少し知識を付ければ、自分に合った保険を選べるようになりますよ！

今回は、自分でできる生命保険の選び方を紹介します。
「もしものときのために、保険には入っておきたいけれど、どんな保険がいいかわからない・・・」という方、ぜひ読んでみてください。

生命保険を選ぶときの3つのポイント
自分で保険が選べるようになるメリット
1. 無駄な出費を防ぐことができる
2. 手続きにかかる時間が短くなる
まとめ

生命保険を選ぶときの3つのポイント

生命保険を選ぶときのポイントは次の3つです。

1.自分のニーズに合っている商品かをチェック
2.保障額に過不足はないかをチェック
3.生命保険以外の制度で補える場合がないかをチェック

自分のニーズに合っている商品かをチェック

保険を勧められている人の中には「20代の方にはこちらが！」と商品を勧められている方もいると思います。
様々な保障がセットになっている商品は安心感がありますが、保険料が高いものが多いです。
まずは、自分が最優先にしたい保障をひとつ決めて、その保障を軸に商品を絞りましょう。

自分がどんな状況になったときにお金が必要になるかをイメージしてみましょう！

病気になったときの医療費かな・・・

医療費が気になるなら、医療保険を軸に考えてみましょう

生命保険の種類を知って、リスクに備えよう！生命保険の種類を解説します

保障額に過不足がないかをチェック

万一の時の保障は、金額が高いことが多く、過不足の判断が付きにくいです。
しっかり判断するためにまずは、自分の収入がなくなったときに、必要になる金額を確認しましょう。例えば、独身で両親の貯えもしっかりできている人と、結婚して子どもが3人いる人では、同じ年齢でも必要な保障の額は変わってきます。

参考：日本FP協会HP「主なライフイベントにかかる費用」

生命保険以外の制度で補える場合はないかをチェック

民間の生命保険以外にも、公的制度で支出を補える場合があります。
医療機関への支払いが高くなる時は、健康保険組合の「高額療養費制度」、もしものことがあった場合には遺族年金などの制度があります。

公的制度は意外と見落としがちです

自分で保険が選べるようになるメリット

自分で保険が選べるようになると以下のようなメリットが発生します。

無駄な出費を防ぐことができる

生命保険に加入すると長い間保険料を支払うことになることがほとんどです。
月々の保険料がそんなに高くないと感じていても、それが10年20年と続くとかなりの金額になります。自分に合った生命保険が選べるようになれば、無駄な保険料を払わずに済むので固定費の節約になりますよ。

手続きにかかる時間が短くなる

自分に必要な保険の内容がわかっていれば、保険商品を選ぶ時間が短縮されるので、手続きの時間が短くなります。
また、生命保険会社の担当者から、自分のニーズに合っていない商品を提案されても、しっかり断ることができますよ。

どうしても自分だけでは決められない場合は、FPの窓口のような、保険代理店ではないFPに相談するのがおすすめです。

まとめ

今回の記事では、自分でできる生命保険の選び方について説明しました。
記事の内容をまとめると

自分のニーズに合っている生命保険を選ぶ
必要な保障を補える生命保険商品かを確認する
民間の生命保険以外でリスクを補える場合があるかをチェックする
自分に合った生命保険が選べると無駄な保険料の出費がなくなる
自分に合わない生命保険を勧められても断ることができる

この記事を参考にして、ぜひ自分に合った生命保険を見つけてください。
すでに生命保険に加入している方は生命保険の見直しのきっかけにしてくださいね。
最後までお読みいただきありがとうございました！

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【遺族年金】もらえないのはどんなとき？遺族年金がもらえる条件を振り返ってみよう。

団体保険とは？団体保険の特徴と注意点を解説します！退職したらどうなるかも解説

会社の福利厚生の一種類である団体保険について解説をしています。お得に保険に入りたい方は、チェックしてみるのがおすすめです。

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生命保険の種類を知って、リスクに備えよう！生命保険の種類を解説します

ゆう — Sun, 15 May 2022 15:36:05 +0000

こんにちは！FP勉強ラボのゆうです。
今回は生命保険の種類について解説します。
就職したから・・・結婚したから・・・知り合いに勧められて・・・生命保険について考えるきっかけはいろいろあると思います。
まずは、こちらの記事で生命保険にはどんなものがあるかを知ってみてください！

そもそも生命保険ってどんなものなの？
生命保険の種類を解説
1. 「どんな出来事（支払い事由）でお金が支払われるか」で見る生命保険の種類
2. 「保険をかける期間」で見る生命保険の種類
  1. 保険期間がないのが【終身保険】
  2. 保険期間が決まっているのは【定期保険】
まとめ

そもそも生命保険ってどんなものなの？

簡単に生命保険の仕組みを説明すると、保険を掛けられている人（被保険者と呼びます）に、何かが起きたとき（支払い事由の発生）に、お金（保険金・給付金）が支払われます。

※商品の内容によっては受取人ではなく被保険者にお金が支払われる場合もあります。

団体保険とは？団体保険の特徴と注意点を解説します！退職したらどうなるかも解説

生命保険の種類を解説

生命保険の種類には、大きく分けると支払い事由で分けられる種類と保険期間で分けられる種類があります。

「どんな出来事（支払い事由）でお金が支払われるか」で見る生命保険の種類

自分がどんなリスクに備えたいかを考えるときは、こちらの種類を参考にしてみてください。例えば、自分に何かあったときに家族にお金を残したいなら、死亡保険。退職したときにもらえるお金がもらえるといいなーと考えるなら、年金保険といった感じです。

被保険者が亡くなったときに保険金が支払われる【死亡保険】

「生命保険」と聞いて一番にイメージされるのが死亡保険だと思います。被保険者が亡くなったときに受取人に保険金が支払われます。

特定の病気・身体の状態になってしまったときに保険金が支払われる【三大疾病保険など】

被保険者が、保険会社が指定する病気（ガンや脳卒中、心筋梗塞）を患ったり、保険会社が指定する身体の状態（介護状態など）になったりした場合に保険金が支払われる保険です。

病気やけがで入院・手術をした場合に給付金が支払われる【医療保険】

被保険者が病気やけがで入院・手術をした場合に給付金が支払われるのが医療保険です。保険の内容によって給付金が支払われる期間や金額が変わります。
がんの治療に特化したがん保険もありますよ。がん保険は入院、手術のほかに放射線治療などで給付金が支払われるものもあります。

決まった期日（満期日）になったら保険金が支払われる【年金保険・学資保険など】

不測の事態に備えるほかの保険と違い、満期日がある保険は期日になると保険金が支払われます。一括で受け取るものと毎年いくらといったように年金形式で受け取るものがあります。

「保険をかける期間」で見る生命保険の種類

「どれだけの期間、保障を持つのか」で生命保険の種類を分けることもできます。死亡終身保険、死亡定期保険といったように種類が分かれます。

保険期間がないのが【終身保険】

支払い事由が発生するまで保障が続くのが終身保険です。基本的に加入時に決めた保険料を払い続けます。保険料を払う期間は商品によって変わります。

保険期間が決まっているのは【定期保険】

5年・10年・15年など保証期間が決まっているのが定期保険です。期間を満了したときに、さらに続けたい場合は更新手続きをして保障期間を延ばすことができるものもあります。更新時は保障内容が同じでも、保険料が高くなるのが一般的です。

まとめ

今回は生命保険の種類について紹介しました。
生命保険次の2つで分けることができます。

支払い事由から分類する種類
保障の期間から分類する種類

ご自分やご家族が生命保険でどんなリスクに備えたいかを見直してみてはいかがでしょうか？

見直しの際にFPの相談するのもおすすめですよ。

最後までお読みいただきありがとうございました！

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会社の福利厚生の一種類である団体保険について解説をしています。お得に保険に入りたい方は、チェックしてみるのがおすすめです。

CFP【リスクと保険】の勉強のコツ使ったテキストや勉強時間も解説