生活に関わるお金の話 - FP勉強ラボ

「NISA＆iDeCoはじめます！」これからNISAとiDeCoを始めたい方へおすすめの本

ゆう — Mon, 10 Mar 2025 10:36:18 +0000

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こんばんは！FP勉強ラボのゆうです。

NISAの制度が変わって1年が経ちました。

NISAやiDeCoが気になりつつも、なかなか一歩を踏み出せていないという方もいらっしゃると思います。

そんな方に、FP fumicoさんの著書「NISA＆iDeCoはじめます！ファイナンシャルプランナーが教える正しいお金との向き合い方」（以下、「NISA＆iDeCoはじめます！」）をおすすめします。

「NISA＆iDeCoはじめます！」の概要
1. 著者
2. 出版社、ページ数
「NISA＆iDeCoはじめます！」はこんな人におすすめ！
「NISA＆iDeCoはじめます！」のおすすめポイント
「NISA＆iDeCoはじめます！」で気を付けるポイント
「NISA＆iDeCoはじめます！」を読んでの感想
1. NISA、iDeCoの成り立ちのなぜを解決できる
2. 始めるべき状況を提示してくれている
まとめ

「NISA＆iDeCoはじめます！」の概要

「NISA＆iDeCoはじめます！」の概要を紹介します。

著者

著者のFP fumicoさんのプロフィールです。

京都大学法学部出身。
生命保険会社や地方自治体での勤務を経て、2017年より、Instagramにファイナンシャルプランナーとしての知識を活かした投稿を開始。
学ぶ機会が少ない「お金に関する知識」について、要点をまとめた手書きノート解説が評判を呼び、20代～40代女性を中心に支持を受ける。
（「NISA＆iDeCoはじめます！」より一部抜粋）

出版社、ページ数

出版社はKADOKAWA、ページ数191ページです。

リンク

「NISA＆iDeCoはじめます！」はこんな人におすすめ！

「NISA＆iDeCoはじめます」がおすすめなのは、

NISA、iDeCoの仕組みをしっかり理解してから始めたい人
なるべくシンプルにNISAとiDeCoについて学びたい人
20代から30代でNISAやiDeCoを検討中の人

「NISA＆iDeCoはじめます！」のおすすめポイント

「NISA＆iDeCoはじめます！」のおすすめポイントを紹介します。

会話形式なので話を聞いているような感覚で読み進められる

「NISA＆iDeCoはじめます！」は、NISAとiDeCoを検討している会社員の新名さんと井出さん、ファイナンシャルプランナーfumicoさんの会話形式で書かれています。

新名さんと井出さんの疑問や要望に、fumicoさんが答える形でNISAとiDeCoについての解説するので、話し言葉で読めてわかりやすいです。

登場人物紹介

新名さん　新卒で入った会社からの転職を考えている32歳。しっかり者で節約の意識が高い。
井出さん　2歳下の夫がいる29歳。投資が気になるものの仕事の忙しさで後回しに。
fumicoさん　ファイナンシャルプランナー。モットーは「知識を増やせば人生の選択肢が増える」

参照：「NISA＆iDeCoはじめます！」6ページ　登場人物紹介

冒頭のまとめノートで知識を整理しやすい

「NISA＆iDeCoはじめます！」では、章のはじめにまとめノートが載っています。

話の内容が簡単なイラストでまとめられているので、より理解しやすくなっています。

著者のFP fumicoさんは、普段からインスタグラムでお金の話をまとめノートで投稿されていて、とてもわかりやすいです。

FP fumicoさんインスタグラム

付録のフローチャート＆To DoリストでNISAとiDeCoをより始めやすく

「NISA＆iDeCoはじめます！」には、付録としてフローチャート＆To Doリストがダウンロードできるようになっています。

フローチャートで自分がするべきことがわかりますし、To Doリストで具体的に投資の計画が立てられます。

どちらもシンプルにまとめられていて見やすいですよ。

本を読んだけど、まだ最初一歩を踏み出せないという方の後押しをしてくれます！

投資初心者の心構えがわかる

「NISA＆iDeCoはじめます！」では、投資に対する考え方についても解説があります。

登場人物の会話の中で、有名な投資の格言や投資家の心理の解説があるので、NISAやiDeCoの知識を学びつつ、投資に対する心構えも学べます。

また、fumicoさんの解説は、①最初だけ頑張る②無理しない③気にしないの3原則に基づいているのでシンプルでわかりやすいです。

投資歴が長いfumicoさんの投資体験談も出てきますよ。

見直しタイミングの解説あり

「NISA＆iDeCoはじめます！」では、NISAやiDeCoを始めた後の見直しのタイミングについても紹介されています。

とはいえ、細かく頻繁に見直すというわけではなく、ライフイベントがあったときなどをきっかけにしましょうというシンプルなものです。

あわせて、世代別のNISA活用術も紹介されているので、長く投資を続けようと思えますよ。

「NISA＆iDeCoはじめます！」で気を付けるポイント

「NISA＆iDeCoはじめます！」では、金融商品の具体的な銘柄や、おすすめの金融機関などは紹介されていません。

投資信託とは？個別株とは？といった金融商品ごとの特徴や、証券会社とネット証券の違いなど金融機関ごとの特徴は載っていますよ。

「NISA＆iDeCoはじめます！」を読んでの感想

「NISA＆iDeCoはじめます！」を読んだ感想を紹介します。

NISA、iDeCoの成り立ちのなぜを解決できる

登場人物3人の会話で進むので、楽しく読めます。
その中で、なぜNISA、iDeCoができたのか？途中で制度が変わったのか？もしっかりと解説されているので、制度の背景も理解して、NISA、iDeCoを始められると思いました。

始めるべき状況を提示してくれている

「NISA＆iDeCoはじめます！」では、自分の現在の状況をチェックして、NISAやiDeCoを始めるべきか点検する内容も紹介されています。

早く始めないと！という気持ちが強すぎると自分の状況に見合わない投資をしてしまう可能性があるので、始めるべきではない状況についても書かれているのはありがたいと思いました。

まとめ

今回はFP fumicoさん著「NISA＆iDeCoはじめます！ファイナンシャルプランナーが教える正しいお金との向き合い方」を紹介しました。

改めてまとめると

会話形式でNISAとiDeCoをわかりやすく解説
章の冒頭にまとめノートがありより理解しやすい
①最初だけ頑張る②無理しない③気にしないのシンプルな原則に基づいた解説
付録のフローチャートとTo Doリストを使うと、よりNISAとiDeCoを始めやすい
具体的な銘柄や金融機関については書かれていない

今年こそNISAやiDeCoを始めたい方はぜひ、この本を読んでみてください！

リンク

最後までお読みいただきありがとうございました。

就職に役立つ？家計が改善？ファイナンシャル・プランナーの資格を取ると変わること

今回のFP勉強ラボでは、ファイナンシャルプランナー（FP）の資格を実際に取った場合に、どんな変化があるかをまとめています。FP資格の就職への影響、家計管理への影響を実体験を踏まえて書いています。FPの資格取得を検討中の方はぜひ読んでみてください。

『「勉強法のベストセラー100冊」のポイントを1冊にまとめてみた。』で効率的な勉強法を探る

今回のFP勉強ラボでは、『勉強法のベストセラー100冊のポイントを1冊にまとめてみた。』を紹介しています。勉強法や読書法の名著100冊から共通ノウハウを抽出し、ランキング形式で紹介する本です。上位8位を基本ルールとして強調し、効率的な学習法を提示します。資格試験対策に役立つ内容が満載です。

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森永康平著　マンガでわかるお金の本の感想。最近の子どものお金事情がわかる本

ゆう — Wed, 19 Apr 2023 07:13:54 +0000

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こんばんは！FP勉強ラボのゆうです。
今日は久しぶりに本の紹介です。
金融教育ベンチャー企業のCEOでもある著者の森永康平さんが、小学生にもわかる言葉でお金について書いた本です。

リンク

マンガでわかるお金の本の概要
マンガでわかるお金の本のココが参考になった！
まとめ

マンガでわかるお金の本の概要

お金についての知識や使い方がバラバラの小学生5人組が、お金の先生「もりながこうへい」先生とお金について勉強していくストーリーです。
本の構成は、導入のマンガの後、その話題について文章で詳しく解説されています。

マンガでわかるお金の本では、お金について、使い方、増やし方、貯め方、守り方の4つの視点から解説しています。

小学生は、親が証券会社勤務の子、ゲーム課金が大好きな子、お菓子をたくさん買いたい子などお金との関わり方もそれぞれです。

マンガでわかるお金の本のココが参考になった！

マンガでわかるお金の本を読んで参考になったことを紹介します。

子どもたちの疑問から解説がスタート

上手なお金の使い方について、ムダづかいってなに？物の値段はどうやって決まるの？などの疑問に森永先生が答える形で話が進みます。

お金の増やし方についても、子どもたちの家庭ごとのおこづかいの話題から、
どうやったらもっとおこづかいがもらえるか？
おこづかいとお給料は違う？といった話題に展開します。
お金の増やし方として、株式投資の仕組みや投資信託の仕組みも解説されています。

最近の子どものお金の使い方がわかった

2022年に発売された本なので、最近の小学生のお金の使い方についても書かれています。

親世代が子どものころに体験したことがない、ゲーム課金やスパチャ、電子マネーとの付き合い方についても取り上げられているので、子どものお金の使い方に悩む方には、とても参考になると思います。

今の小学生は、お金の使い道がたくさんあるんだなーと思いました。
そして、それに関するルールをどうするかも親には悩ましいところ。

経済の仕組みといったわかりにくい話も分かりやすく解説

4章の「貯金しなさいは正しいの？ぐるぐる回るお金の話」
では経済の仕組み（デフレ・インフレとは？）をわかりやすく説明してあるので大人でも読みごたえがあります。
また、2022年7月発売の本なのでコロナによる経済への影響や、国の給付金についても取り上げられています。

お金の怖い部分もしっかり書かれている

そして、お金の守り方の章で、詐欺の手口の解説や借金のこわさも描かれています。
お金の怖さについて、文章だけでなく具体例をあげたマンガで描かれているので、より説得力があると思いました。

まとめ

本の中で「お金ってさ、よく知らなくても使うことはできるんだよね」というセリフが出てきます。
本当にその通りで、だからこそ、基本的な知識をつけた上で使ったり、貯めたりするのが大切だと思います。

小学生向けの本という位置付けですが、「経済の本をしっかり読むのはちょっとキツいかも」という大人が読むのもありだと思いました。

最後までお読みいただきありがとうございました。

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本多さおりさん著【今の暮らしを快適に変える収納レッスン】を読んで考える収納と家計管理の共通点

本多さおりさん著「今の暮らしを快適に変える収納レッスン」の内容の紹介とおすすめポイントを書いています。「今の暮らしを快適に変える収納レッスン」を読んで考えた収納と家計管理の共通点についても考察しています。整理整頓をしてみたい方はぜひ読んでみてください。

厚切りジェイソン著「ジェイソン流お金の増やし方」を読みました。感想、おすすめポイントを紹介

厚切りジェイソン著「ジェイソン流お金の増やし方～コレだけやれば貯まる！」の概要を書いています。感想を踏まえたおすすめポイントも。これから投資を始めてみたい方におすすめの1冊です。ぜひ、読んでみてください。

「NISA＆iDeCoはじめます！」これからNISAとiDeCoを始めたい方へおすすめの本　

今回のFP勉強ラボでは、FP fumicoさん著「NISA＆iDeCoはじめます！」を紹介しています。 ①最初だけ頑張る②無理しない③気にしないのシンプルな原則に基づいた会話形式で、NISAとiDeCoの始め方をわかりやすく解説した1冊です。NISAやiDeCoを検討している方はぜひ読んでみてください。

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投資初心者がNISAとつみたてNISA両方をやってみた！結果はどうだった？

ゆう — Fri, 10 Feb 2023 08:33:53 +0000

こんばんは！FP勉強ラボのゆうです。
2月13日は語呂合わせでNISAの日とのこと。
NISA制度は2024年から大幅に変わると報道されていますね。

NISA制度を使って投資をしてみたいけど、NISAとつみたてNISAの違いがよくわからない。
どっちのほうがいいのかな？

そんなお悩みを持つ方にNISA・つみたてNISAの両方を経験した筆者の感想をシェアします。

2024年からのNISA制度の概要
つみたて投資枠の投資対象商品とは
成長投資枠の投資対象商品とは
筆者のNISA経験談
1. NISAのメリット・デメリット
  1. NISAのメリットは株主優待と売買益
  2. NISAのデメリットは初期費用と売却タイミング
2. つみたてNISAのメリット・デメリット
  1. つみたてNISAのメリットは少額から始められること
  2. つみたてNISAのデメリットはすぐに利益が出ない
まとめ

2024年からのNISA制度の概要

まずは、2024年からのNISA制度の概要を見ていきましょう。

引用元：金融庁HP(https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/about/nisa2024/index.html)

つみたて投資枠=現行のつみたてNISA、成長投資枠=現行のNISAにあてはまります。
この２つは、年間投資枠の金額のほかに、投資対象商品に違いがあります。
2024年からは、NISAとつみたてNISAが併用になるのも大きな変更点ですね。

つみたて投資枠の投資対象商品とは

つみたて投資枠の投資対象商品は、積立・分散投資に適した一定の投資信託となっています。
現行のつみたてNISAでも、投資対象商品はあらかじめ決められたものです。
投資対象に選ばれる基準は、より低リスクなものです。

成長投資枠の投資対象商品とは

成長投資枠の投資対象商品は、上場株式と投資信託等となっています。
つみたて投資枠に比べて、幅広い金融商品に投資をすることができますよ。

筆者のNISA経験談

私は、初めは一般のNISA、途中でつみたてNISAに切り替えて現在に至ります。
投資の経験はNISAが初めてなので、初心者が体験してみての感想だと思ってください。

NISAのメリット・デメリット

私はNISA制度を利用して上場株式を購入しました。
そのときに感じたメリット・デメリットをご紹介します。

NISAのメリットは株主優待と売買益

私が上場株式を購入することにしたのは、株主優待に興味があったからです。
子供用品のお店や、航空会社の株式を保有して優待券をもらいました。
自分に合った株主優待がある場合は、上場株式の購入がおすすめです。

また、自分が買った時よりも株価が上がったときに株を売れば、売却益が入ります。
売却せずに保有していても配当金が入る場合もあります。

NISAのデメリットは初期費用と売却タイミング

私がNISAでデメリットに感じたことは、初期費用が多めにかかることと売却タイミングがわからないことです。
株式の購入は、100株単位なので
株価が500円だとしても
500円×100株=50,000円、それに加えて手数料がかかります。

もうひとつのデメリットは売却の判断が難しいことです。
これは、私が投資初心者だということもあるのですが、株価が上下するたびにドキドキしていました。
上がっても、もっと上がるかなーと思ったり、下がると戻るかな？いや、損切りするべき！？とドキドキ。
株を持っている間はいつもなんだか落ち着きませんでした。

つみたてNISAのメリット・デメリット

次につみたてNISAのメリット・デメリットを紹介します。

つみたてNISAのメリットは少額から始められること

NISA口座を開いている証券会社にもよりますが、つみたてNISAは100円からなど少額で購入ができます。
また、少額をこまめに積み立てることでリスクを分散することができます（ドルコスト平均法）。

投資する金額を決めてしまえば、日々の投資信託の値動きを気にしなくていいので、気持ちが楽ですよ。

つみたてNISAのデメリットはすぐに利益が出ない

つみたてNISAは積立額が増えるほどに、利益が増えやすくなる仕組みなので、始めてすぐに多くの利益を得ることは難しいです。
資産をすぐに増やしたい場合には不向きです。

まとめ

今回はNISAと積み立てNISAの違いについて、筆者の経験を元に振り返ってみました。
改めてまとめると

2024年からNISA制度が変わり、つみたて投資枠と成長投資枠の併用が可能に
つみたて投資枠=現行のつみたてNISA、成長投資枠=現行のNISA
筆者が感じたNISAのメリットは株主優待と売却益、デメリットは初心者には株式の売却のタイミングがわからず常にドキドキしてしまう
筆者が感じたつみたてNISAのメリットは、少額から投資可能でリスクが低い。デメリットは長期間積み立てないと資産が増えにくい。

個人的には、貯金と同じ感覚で出来るつみたてNISAが抵抗なく始められると思いました。
もちろんリスクはありますが、つみたてNISAを始めて半年で預金の利息よりも資産が増えています。

貯金にプラスした資産形成を考えている方は、つみたてNISAを利用してみてはいかがでしょうか？

最後までお読みいただきありがとうございました。

NISAやiDeCoを始めたい方におすすめです。

リンク

就職に役立つ？家計が改善？ファイナンシャル・プランナーの資格を取ると変わること

つみたてNISAとiDeCoを比べてみました。毎月積み立てる制度だけど何がちがう？

つみたてNISAとiDeCoのちがいについて解説しています。月の積立額の限度や、税金がどのようにかかるのかも記載しています。つみたてNISAとiDeCoで資産運用を検討している方はぜひ、参考にしてください。

厚切りジェイソン著「ジェイソン流お金の増やし方」を読みました。感想、おすすめポイントを紹介

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【遺族年金】もらえないのはどんなとき？遺族年金がもらえる条件を振り返ってみよう。

ゆう — Thu, 29 Sep 2022 06:52:40 +0000

こんばんは！FP勉強ラボのゆうです。
家族にもしものことがあったときに支払われる遺族年金ですが、
支払われない場合があるのは知っていますか？
今回は遺族年金についての書いてみようと思います。

年金を払っているのにもらえない場合があるってどういうこと？

★この記事でわかること★
・遺族年金の種類
・遺族年金がもらえる条件
・遺族年金の計算方法

遺族年金の種類
遺族年金が支払われる対象者
1. 遺族基礎年金の支払い対象者
2. 遺族厚生年金の支払い対象者
遺族年金の支払い対象者まとめ
遺族年金に関する注意点
1. 子どもがいない夫は支払い対象にならない場合がある
2. 子どもが18歳以上※だと支払い対象外になる
遺族年金はいくらもらえる？
1. 遺族基礎年金は777,800円
2. 遺族厚生年金は平均標準報酬月額による
まとめ

遺族年金の種類

遺族年金には遺族基礎年金と遺族厚生年金があります。対象者は以下の通りです。

遺族基礎年金・・・国民年金の第1号被保険者（主に自営業者など）が対象
遺族厚生年金・・・国民年金第2号被保険者（会社員）が対象

遺族年金が支払われる対象者

遺族年金が支払われる対象者は、遺族基礎年金と遺族厚生年金で違っているので注意が必要です。

遺族基礎年金の支払い対象者

遺族基礎年金が支払われる対象者は次のようになります。

・子どものいる配偶者
・子ども

子どもは、18歳になった年度の3月31日までにある方、または20歳未満で障害年金の障害等級1級または2級の状態にある方が該当します（日本年金機構HPより）

えっ！子どもがいないともらえないの！？

そうなんです！気を付けないといけないポイントです。

遺族基礎年金は子どもがいる配偶者か、子どもに支払われます。
ただし、子どもがいる配偶者に年金が支払われている間は子どもの年金は支給停止になります。
また、子どもの人数によって支払われる金額が変わりますよ。

遺族厚生年金の支払い対象者

遺族厚生年金が支払われる対象者は次のようになります。
優先順位が一番高い対象者に支払われます。

妻
子ども
夫
父母
孫
祖父母

ただし、以下のような条件があります。
・30歳未満の子どもがいない妻は5年間のみ支給。
・夫と祖父母は死亡時点で55歳以上の人が対象。
・子どもと孫は、18歳になった年度の3月31日までにある方、または20歳未満で障害年金の障害等級1級または2級の状態にある方が該当（日本年金機構HPより）

あれ？夫が遺族年金をもらうときは年齢で制限が・・・？

遺族年金の支払い対象者まとめ

遺族年金の支払い対象者をまとめました。

	子どもがいない	子どもがいる
妻がもらう	厚生：もらえる（ただし30歳未満は5年間限定）基礎：もらえない	厚生・基礎ともにもらえる
夫がもらう	厚生：55歳以下はもらえない基礎：もらえない	厚生：子どもがもらえる（※）基礎：もらえる

※夫よりも子どものほうが優先順位が上なので子どもが支払いの対象者になります。

遺族年金に関する注意点

遺族年金が支払われる対象者に関しては以下の注意点があります。

子どもがいない夫は支払い対象にならない場合がある

子どもがいない夫婦の妻は、遺族厚生年金の支払い対象になります（30歳未満は5年間のみ）。
しかし、子どもがいない夫婦の夫は、妻の死亡時点で55歳以下だと遺族厚生年金の支払い対象になりません。

子どもが18歳以上※だと支払い対象外になる

遺族年金の対象になる子どもの年齢は、遺族基礎年金も遺族厚生年金も18歳未満です。
子どもが大学や専門学校に進学するときには、遺族基礎年金の対象外になってしまいます。

お金がいるときに年金収入が減る可能性があるのね

遺族厚生年金の対象者は、子どもが18歳になった時点で、妻が40歳～65歳であれば
中高齢寡婦加算が65歳まで支払われるようになります。

※障害年金の障害等級1級または2級の状態にある場合は20歳

遺族年金はいくらもらえる？

遺族年金の具体的な金額を紹介します。

遺族基礎年金は777,800円

遺族基礎年金の年金額は777,800円です。子どもがいれば、子どもの加算額が加算されます。
子どもの加算額は、1人目・2人目は　各223,800円、3人目以降は各74,600円です。

遺族厚生年金は平均標準報酬月額による

遺族厚生年金の年金額は、老齢厚生年金の報酬比例部分の4分の3の額となります。
報酬比例部分の計算は以下の計算式になります。

報酬比例部分※1 ＝ A ＋ B
A：平成15年3月以前の加入期間

B:平成15年4月以降の加入期間

画像引用：日本年金機構HP（https://www.nenkin.go.jp/service/yougo/hagyo/hoshuhirei.html）

まとめ

今回は遺族年金の支払い条件について紹介しました。まとめると

遺族基礎年金は子どもがいない場合は支払いの対象外になる
子どもがいない夫の場合55歳以上でないと遺族厚生年金の支払い対象にならない
子どもがいない妻は、30歳未満だと遺族厚生年金の支払いが5年間のみになる。
子どもが18歳になると遺族基礎年金が支払い対象外になる。
遺族基礎年金の年金額は777,800円。子どもがいれば、子どもの加算額あり。
遺族厚生年金の年金額は、標準報酬月額を元に計算される。

遺族年金以外の家族の死亡に備える方法は、貯蓄のほかに生命保険があります。
夫婦共働きの場合は、お互いにもしものことがあった時にいくらくらい必要かを見直すのも大切ですよ。

妻が亡くなったときに、夫が遺族年金の対象になるかを確認してみましょう。

最後までお読みいただきありがとうございました。

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ふるさと納税を始めるにはどうしたらいい？ふるさと納税の手順を紹介します

ゆう — Sat, 06 Aug 2022 04:17:28 +0000

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こんばんは！FP勉強ラボのゆうです。
今回はふるさと納税の始め方についてご紹介します！
全国各地の名産品などが手に入って、税金も安くなるふるさと納税。
期間は12月31日まで。まだまだ期間があるので、これから始めても十分間に合いますよ。
今年こそ始めたい！という方は、ぜひ読んでみてください。

ふるさと納税とは？
1. ふるさと納税の税金控除の仕組み
2. ふるさと納税では、いくらまで寄付が可能か？
ふるさと納税の手順
ふるさと納税をするときに注意すべきこと
1. ふるさと納税をした自治体からの書類は捨てない
2. 返礼品が届くタイミングを考える
自分がほしい返礼品が見つからないときは
まとめ

ふるさと納税とは？

自治体に寄付をすることで、その自治体から返礼品がもらえる仕組みをふるさと納税と呼んでいます。
「納税」という呼び名になっていますが、正確には寄付を行っていることになります。
ふるさと納税を行うことで受けられる税金の控除は、寄付金控除です。

ふるさと納税の税金控除の仕組み

各自治体にしたふるさと納税（寄付）の金額から、自己負担額2,000円を差し引いた金額の全額が、所得税や住民税の控除の対象になります。
控除の内訳は以下のようになります。

出典：総務省ふるさと納税ポータルサイト（https://www.soumu.go.jp/main_sosiki/jichi_zeisei/czaisei/czaisei_seido/furusato/mechanism/about.html）

所得税の控除額の計算に使われる所得税率は、税金がかかる所得の金額によって変わります。
参照：国税庁HP

寄付金額の計算期間はその年の1月1日から12月31日までの1年間で計算されます。

ふるさと納税では、いくらまで寄付が可能か？

ふるさと納税をすることで、所得税・住民税から控除できる金額には上限があります。
上限を超えたふるさと納税は、税金控除の対象にはならないので注意が必要です。
控除額上限の早見表が総務省のふるさと納税ポータルサイトに載っていますよ。
早見表を見るときには、ご自身の給与収入の金額が必要なので確認しておきましょう。

給与収入とは、様々な控除がされる前のいわゆる額面の金額のことです。
源泉徴収票の支払い金額欄を参考にしましょう。

ふるさと納税の手順

ふるさと納税をしてみたい！と思った方は以下の手順で進めてみてください。

ふるさと納税の手続きをするサイトを選ぶ
どの自治体にふるさと納税をするか決める
ふるさと納税をサイト経由で行う
翌年の3月15日までに確定申告を行う

ふるさと納税の手続きをするサイトの選び方

ふるさと納税をするには、どんな自治体がどんな返礼品を用意しているかを調べる必要があります。
ふるさと納税特設ページを設けている自治体もありますが、いろんな自治体や返礼品を比較検討したい場合には、ふるさと納税専用サイトがおすすめです。

ふるさと納税をする自治体の決め方

ふるさと納税をする自治体の決め方ですが、ニーズに合った返礼品があるか？という決め方のほかに
寄付したふるさと納税がどのように使われるか？をチェックしてみるのもおすすめです。
もちろん、その自治体を応援したい！！という選び方も◎

確定申告の手続き方法は

ふるさと納税をしたときは、ふるさと納税をした年の翌年3月15日までに確定申告をしないと、税金の控除が受けられません。
確定申告は国税庁のHPから手続きすることが可能です。

ワンストップ特例制度とは

条件が揃えば、確定申告をせずにワンストップ特例制度を利用して手続きをすることが可能です。
ワンストップ特例制度は、ふるさと納税をした先の自治体に書類を提出することで、税金の控除が受けられる制度です。
ワンストップ特例制度を受けるための条件は以下の２つです。

元々確定申告の必要がない給与所得者であること
ふるさと納税をした自治体が5団体以内であること

医療費控除などで確定申告をする場合は、ワンストップ特例制度は使えません。
また、ワンストップ特例制度を利用すると所得税からの税金の控除ではなく、住民税のみ税金が控除されるので、その点も注意しましょう。

ふるさと納税をするときに注意すべきこと

ふるさと納税をするときに気を付けることを紹介します。

ふるさと納税をした自治体からの書類は捨てない

ふるさと納税の確定申告には、寄付をした自治体から送られてきた寄付金額の証明書や、振込用紙の控えなどが必要になるので、捨てないように気を付けましょう。

1月・2月にふるさと納税をすると、1年ほど書類を保管することになるので、保管場所を決めて管理しましょう！

返礼品が届くタイミングを考える

税金の控除自体には影響はないのですが、食料品の返礼品を同じ時期に注文すると、いっぺんに届いて保管がむずかしくなることがあります。
冷蔵庫のスペースを確認してから、返礼品を注文するのがおすすめです。

自分がほしい返礼品が見つからないときは

ふるさと納税は利用したいけど、自分がほしい返礼品を見つけられない人もいると思います。
そんな時は、返礼品なしのふるさと納税を探してみるのがおすすめです。
災害への復興支援や自然保護など、返礼品なしのふるさと納税も多く掲載されていますよ。

まとめ

今回は、ふるさと納税の始め方について紹介しました。
あらためて、まとめると

ふるさと納税は2,000円の自己負担額以外が、所得税・住民税から控除される仕組み（寄付金控除）
控除が受けられるふるさと納税の金額は、収入によって変わる（早見表あり）
ふるさと納税は、専用サイト経由で行うことができる
税金の控除を受けるためには、確定申告が必要
条件が揃えば、確定申告ではなくワンストップ特例制度が利用できる
ワンストップ特例制度は、住民税からだけ税金が控除される

専用サイトを使えば、ネットショッピングの感覚でふるさと納税をすることができます。
お得なふるさと納税、ぜひ始めてみてください。

最後までお読みいただきありがとうございました。

医療費控除とはどんな制度？確定申告がいる？申告方法や対象を調べました。

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公的年金シミュレーターをためしてみた！ねんきん定期便が手元にある方は簡単にできます

こんばんは！FP勉強ラボのゆうです。年金払ってるけど、一体いくらもらえるんだろう？こんな悩みがある方に向けた記事です。ねんきん定期便が手元にある方は、準備して読んでみてください。★この記事でわかること★・公的年金シミュレーターの操作手順・公...

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公的年金シミュレーターをためしてみた！ねんきん定期便が手元にある方は簡単にできます

ゆう — Wed, 13 Jul 2022 07:50:50 +0000

こんばんは！FP勉強ラボのゆうです。

年金払ってるけど、一体いくらもらえるんだろう？

こんな悩みがある方に向けた記事です。
ねんきん定期便が手元にある方は、準備して読んでみてください。

★この記事でわかること★
・公的年金シミュレーターの操作手順
・公的年金シミュレーターを使うときの注意点
・ねんきん定期便が手元にない時の使い方

公的年金シミュレーターとは？
1. 公的年金シミュレーターを使うときに用意するもの
2. 公的年金シミュレーターの使い方
公的年金シミュレーターでできること
1. スライドバーで簡単に金額を試算できる
ねんきん定期便がない場合の対処法
まとめ

公的年金シミュレーターとは？

公的年金シミュレーターは、厚生労働省が試験的に運用しているシミュレーターで、ねんきん定期便を元に将来受け取れる年金額をシミュレーションできるサイトです。

厚生労働省公的年金シミュレーター

公的年金シミュレーターを使うときに用意するもの

公的年金シミュレーターを使うときは以下のものを準備しましょう。

QRコードが読み取れる携帯電話
ねんきん定期便

公的年金シミュレーターの使い方

１．ねんきん定期便に載っている「年金見込額試算用二次元コード」をQRコードリーダーで読み取る。

ねんきん定期便には、複数のQRコードが載っているので注意！
「年金見込額試算用二次元コード」は「最近の月別状況です」という項目の下に載っています。
※ハガキタイプのねんきん定期便の場合

2.QRコードを読み取ると公的年金シミュレーターのサイトに遷移するので、生年月日を入力する。
3．生年月日入力欄の下にある、「試算する」ボタンを押す。

この3ステップで年金の受取見込み額を見ることができます。

おぉ！簡単！！

公的年金シミュレーターでできること

公的年金シミュレーターでできることを紹介します。
公的年金シミュレーターで試算できるのは老齢年金（老齢基礎年金・老齢厚生年金）です。

スライドバーで簡単に金額を試算できる

公的年金シミュレーターの試算画面は、スライドバーで簡単に数字を増減させることができます。
シミュレーションできる数字は次の３つです。

年収額
就労完了年齢
年金の受給開始年齢

スライドバーで数値を変えると、受給額のグラフが連動して変わるので、わかりやすいですよ。

ねんきん定期便がない場合の対処法

ねんきん定期便捨てちゃった・・・

情報を手入力すれば試算することは可能です！

ねんきん定期便が手元にない場合や、QRコードの読み取りがうまくいかない場合は
職業や年収を手動で入力することで試算することができますよ。

☆手動入力で必要な内容☆　

働き方→会社員（第2号被保険者）か自営業（第1号被保険者）かなどを選択
その働き方をしていた期間　〇歳～〇歳までの形式で入力可能

※働き方が変わった場合はその都度入力欄の追加ができます。

まとめ

今回は公的年金シミュレーターを使った将来の年金受取額の調べ方について紹介しました。
まとめると

公的年金シミュレーターを使うときは、QRコードが読みとれる携帯とねんきん定期便を用意する。
ねんきん定期便には複数のQRコードが載っているが「年金見込額試算用二次元コード」を選んで読み取る。
年収、就労完了年齢、年金の受取開始時期を変えて試算できる。
ねんきん定期便が手元にないときは、手入力で試算可能。

ねんきん定期便があると簡単に年金の試算ができるので、ぜひ試してみてください。
ライフプランを立てる参考になりますよ。

最後までお読みいただきありがとうございました！

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ロールオーバーについてわかりやすく解説！NISAごとに整理しました。注意点も

ゆう — Wed, 13 Jul 2022 05:46:55 +0000

こんばんは！FP勉強ラボのゆうです。
今日はNISAのロールオーバーについて解説します。

NISAについて調べるとロールオーバーってよく書いてあるけどイマイチわからない～

こういった方はぜひ読んでみてください！

ロールオーバーとは？
1. NISAでのロールオーバーの意味
ロールオーバーする方法
ロールオーバーするときの注意点
ロールオーバーができるNISAできないNISA
1. ロールオーバーができるNISA
ロールオーバーはするべき？
まとめ

ロールオーバーとは？

金融用語としてのロールオーバーは以下のような意味です。

ロールオーバー（Rollover）とは「乗り換え」を意味し、先物取引などで保有しているポジションを取引最終日までにいったん決済し、次の期限（次限月）以降のポジションに乗り換えることを指します。
SMBC日興証券（https://www.smbcnikko.co.jp/terms/japan/ro/J0561.html）

先物取引で使われるんだね

NISAでのロールオーバーの意味

金融で一般的に使われるときのロールオーバーが「乗り換え」を意味するように、
NISAでロールオーバーという場合は、非課税期間が終わった資産を翌年の非課税投資枠に移行（乗り換え）することを指します。
移行する資産の金額に上限はありません。
資産の金額は、非課税期間が終了した時点での金額になります。

現行のNISAの場合のロールオーバーの図　引用：金融庁HP（https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/about/nisa/overview/index.html）

ロールオーバーする方法

非課税期間が終わった運用資産は、自動的にはロールオーバーされません。
ロールオーバーするためにはNISA口座を開設している金融機関で手続きをする必要があります。
手続きの方法や締め切りは金融機関によって異なるので、ロールオーバーを考えている場合は
非課税期間が終わる年の年初に一度、ロールオーバーの手続きについて確認しておくと安心です。

ロールオーバーの手続きをしなかった場合、非課税期間が終わった資産は課税口座に移行されます。

ロールオーバーするときの注意点

ロールオーバーするときの注意点を解説します。

ロールオーバーは同一金融機関内で

NISA口座の仕組みとして、途中で金融機関を変更した場合は、前のNISA口座で保有していた資産を新しいNISA口座へ移すことができません。
ロールオーバーをする場合は、非課税期間が終了する年の翌年のNISA口座も同じ金融機関で開設しないと資産が移せませんよ。

あたらしく非課税で投資できる金額が減る

ロールオーバーは、新規の非課税投資枠を使って、非課税期間を延長する制度です。
ロールオーバーできる金額に上限はありませんが、非課税投資枠以上の金額をロールオーバーした場合、その年は新規に非課税で金融商品を買うことができなくなります。

NISA口座とつみたてNISA口座を切り替えている時も注意

現行のNISAでは、NISA口座の資産をつみたてNISAの口座へロールオーバーすることはできません。
ロールオーバーをする場合は、ロールオーバーする年はつみたてNISA口座ではなく、NISA口座を開設しておく必要があります。
NISA口座からつみたてNISA口座へ切り替えて資産運用をしている方は注意しましょう。

つみたてNISA口座からNISA口座への切替の方法や締め切りを金融機関に確認しておきましょう。

ロールオーバーができるNISAできないNISA

NISAと付けば、すべてロールオーバーが使えるわけではありません。

ロールオーバーができるNISA

現行のNISA
ジュニアNISA
新NISA

この３つのNISAではロールオーバーができます。

現行のNISAは新NISAへのロールオーバーOK！

現行のNISAは2023年で制度が終了し、2024年より内容が変わります（新NISA）。
2024年以降に非課税期間が終わる現行のNISAの資産は、新NISAの2階部分（年間102万円）にロールオーバーできます。
移行できる金額に上限はありませんが、102万円を超えた場合は新NISAの1階部分（年間20万円）の非課税投資枠も使うことになります。

102万円以上ロールオーバーした場合は、その年に新規投資できるのはつみたてNISAと同じ商品のみとなります。
122万円を超えると、新規の投資ができなくなるので気を付けましょう！

ジュニアNISAはロールオーバーすると18歳まで非課税に

2023年で制度が終了するジュニアNISAは、2023年までに口座開設者が18歳にならない場合は、運用している資産を継続管理勘定にロールオーバーして18歳まで非課税で運用できます。
また、2024年以降は18歳になる前でも非課税で運用している資産を払い出すことができます。

なんでジュニアNISAは継続管理勘定なんてあるの？？

ジュニアNISAは2023年で制度が終了してしまうから、新規の非課税投資枠がないんですよ。
そのかわりに、継続管理勘定を用意してそこで運用する仕組みになってます。

新NISAは1階部分がロールオーバー可能

新NISAは、つみたてNISAと同じ金融商品しか買えない1階部分（年間20万円）の非課税期間（5年間）が終わると、運用資産をつみたてNISAへロールオーバーすることができます。
現行のNISAは非課税期間終了時の資産の価格でロールオーバーするのに対して、新NISAからつみたてNISAへのロールオーバーは、金融商品を買ったときの価格（簿価）でロールオーバーします。

この記事作成時点（2022.7）では、新NISAの2階部分で購入したものはロールオーバーの対象になっていません。

ロールオーバーはするべき？

ロールオーバーするメリットは非課税期間を延ばせることです。
なるべく長く非課税で持っておきたい資産（例えば分配金が多い）であれば、非課税期間が長いほうが嬉しいですよね。
ただし、NISA口座で運用している資産は、損失が出た場合に損益通算※などの手立てを取ることができません。
非課税期間終了時に資産に損失が出ている場合は、ロールオーバーせずに課税口座へ資産を移して損益通算を行うほうがいい場合もありますよ。

損益通算・・・発生した損失を発生した利益と相殺することで、所得を減らせるしくみ。確定申告が必要。

まとめ

今回はNISAのロールオーバーについて解説しました。
あらためてまとめると

NISAのロールオーバーは、非課税期間が終わった資産を翌年の非課税投資枠に移行（乗り換え）すること。
移行できる金額の上限に制限はない（非課税投資枠の上限を超えててもOK）
ロールオーバーした金額分の非課税投資枠は使えなくなるので、その年の新規投資額に注意。
つみたてNISAはロールオーバーできない。
現行NISAから新NISAへのロールオーバーOK
新NISAの1階部分はつみたてNISAにロールオーバーできる。

ロールオーバーは非課税期間を延長できるお得な制度なので、運用している資産の内容をよく考えて利用しましょう。

最後までお読みいただきありがとうございました！

あらためてNISAとつみたてNISAを比べてみよう！NISAとつみたてNISAの違いを解説

NISAとつみたてNISAの違いについて解説しています。税金がかからない期間の違いや、取り扱い商品の違いについて記述しています。今から、NISAを利用するか検討している方はぜひ参考にしてください。

つみたてNISAとiDeCoを比べてみました。毎月積み立てる制度だけど何がちがう？

新NISAは2階建て？つみたてNISAとどちらがいいの？新NISAについて解説します。

こんばんは！FP勉強ラボのゆうです。このブログでは、つみたてNISAとiDeCoのちがい、NISAとつみたてNISAのちがい、ジュニアNISAについてを取り上げてきました。そして、今回は2024年から新しくなるNISA（以下、新NISA）に...

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新NISAは2階建て？つみたてNISAとどちらがいいの？新NISAについて解説します。

ゆう — Mon, 11 Jul 2022 07:39:58 +0000

こんばんは！FP勉強ラボのゆうです。
このブログでは、つみたてNISAとiDeCoのちがい、NISAとつみたてNISAのちがい、ジュニアNISAについてを取り上げてきました。
そして、今回は2024年から新しくなるNISA（以下、新NISA）について解説します。
今のNISAと何が変わるかが知りたい方はぜひ読んでみてください。

★この記事でわかること★
・新NISA制度の仕組み
・新NISAと現行NISAの違い（非課税になる金額や投資できる金融商品）
・新NISA制度の注意点

新NISAとは
1. 新NISAは2階建ての制度
  1. 1階部分はつみたてNISAと同じ仕組み
  2. 2階部分は現行のNISAと同じ仕組み
新NISAの注意点
1. 現行NISA口座を持っている人は新NISAの2階部分のみの利用が可能
2. 現行NISAから新NISAへのロールオーバーの金額に注意
新NISAと現行NISAどちらから始めるべき？
まとめ

新NISAとは

新NISAとは、2024年から制度が変わるNISAの呼び名です。
現時点では2024年から2028年までの制度になっています。
2023年でジュニアNISAが終わるので、2024年からは新NISAとつみたてNISAの2種類の制度を利用できます。
利用するときは、新NISAかつみたてNISAを選んで利用します。
新NISAとつみたてNISAの切り替えは1年ごとにできますよ。

新NISAは2階建ての制度

現行のNISAは年間120万円までを限度に、上場株式や投資信託の運用益が5年間非課税になる制度です。
新NISAは、投資に使える限度額と非課税制度が適用される金融商品が変わります。
非課税になる期間が5年間なのは変わりません。
2階建てというのは、非課税枠が２つあり、ひとつの条件をクリアしないと、もうひとつの非課税枠が使えない制度になっているからです。

現行NISA

新NISA

・非課税投資限度枠は120万円/年
・非課税期間は5年間
・上場株式、ETF、投資信託、REITなどが
購入可能

【1階部分】
・非課税投資限度枠は40万円/年
・非課税期間は5年間
・一定の基準をクリアした
投資信託とETFが購入可能（つみたてNISAと同じ商品）
【2階部分】
・非課税投資限度枠は102万円/年
・非課税期間は5年間
・上場株式、ETF、投資信託、REITなどが
購入可能

1階部分と2階部分の非課税投資枠を合わせると
122万円/年

1階部分の投資信託を購入しないと、年間102万円使える2階部分の非課税投資枠は使えません！

あらためてNISAとつみたてNISAを比べてみよう！NISAとつみたてNISAの違いを解説

1階部分はつみたてNISAと同じ仕組み

新NISAは年間20万円を上限に、つみたてNISAで指定されているのと同じ金融商品を買うことが前提（1階部分）とされています。
つみたてNISAと同じ投資をすることで、2階部分にあたる年間102万円上限の非課税枠も使えるようになります。

つみたてNISAと同じ商品なのに非課税期間は20年じゃなくて5年だけなの？？

5年経った後に、資産をつみたてNISAの非課税投資枠に移す（ロールオーバー）ことができます！
ただし、つみたてNISAの非課税投資枠を使っちゃうので注意！

2階部分は現行のNISAと同じ仕組み

2階部分は、102万円/年の非課税投資枠で現行のNISAと同じ金融商品を買うことができます。

投資できる金額は年間2万円増えるけど、現行のNISAのように全部を上場株式の購入に使うことはできないから気をつけないと・・・。

新NISAの注意点

新NISA制度を利用するときに注意することを解説します。

現行NISA口座を持っている人は新NISAの2階部分のみの利用が可能

新NISAは2階建ての制度で、1階部分（つみたてNISAと同じ金融商品）を利用しないと、2階部分が利用できないと解説しましたが、現行のNISA口座を持っている場合は例外的に2階部分のみの利用ができます。
ただし、2階部分のみを利用する場合は、上場株式しか購入できないので注意が必要です。

現行NISAから新NISAへのロールオーバーの金額に注意

現行NISAで運用していた資産の非課税期間が終わった場合、2024年以降であれば新NISAの非課税投資枠に資産を移して（ロールオーバー）非課税期間を延ばすことができます。
資産を移行するのは2階部分の年間102万円の非課税投資枠です。
移行できる資産の金額に上限はありませんが、移行する資産が102万円を超えるときは、
1階部分の年間20万円の非課税投資枠も消費します。

資産の移行に非課税投資枠を使うと、その分新規で投資できる金額は減るので注意しましょう

新NISAと現行NISAどちらから始めるべき？

新NISAと現行NISAの一番の違いは、非課税の対象になる金融商品に制限があるかないかです。
上場株式の投資を積極的に行いたい場合は、現行のNISAから始めたほうが非課税投資枠を十分に使うことができますよ。

まとめ

今回は新NISAについて解説しました。
もう一度、まとめると

新NISA制度は2階建てになっていて、1階の投資信託を購入しないと2階部分の非課税投資枠が使えない。
1階部分の投資上限は20万円/年、2階部分の投資上限は102万円/年で合計すると122万円/年投資できる（現行NISAよりプラス2万円）。
2階部分は現行のNISAと同じ種類の金融商品を購入することができる。
現行NISAに口座があれば、新NISAの2階部分のみの利用可能。ただし、上場株式しか購入できない。
非課税で上場株式を多く購入したい場合は、現行NISAのほうが多く購入できる（上限120万円/年）
現行NISAの資産を新NISAの非課税投資枠へ移行（ロールオーバー）することが可能。

新NISA制度は非課税投資枠が2万円増えますが、購入できる金融商品に一部制限があることに気を付けましょう。

投資信託での長期投資を考えるなら、つみたてNISAを選択すれば年間40万円×20年間が
非課税になることもお忘れなく！

最後までお読みいただきありがとうございました！

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あらためてNISAとつみたてNISAを比べてみよう！NISAとつみたてNISAの違いを解説

2024年からはどうなる？今から始められる？ジュニアNISAをわかりやすく解説します

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医療費控除とはどんな制度？確定申告がいる？申告方法や対象を調べました。

ゆう — Fri, 08 Jul 2022 06:49:57 +0000

こんばんは！FP勉強ラボのゆうです。
前回の記事でセルフメディケーション税制について解説をしました。
今回は、もうひとつの医療に関わったお金に対する控除である医療費控除について解説します。

★この記事でわかること★
・医療費控除とはどんな制度か
・医療費控除の計算方法
・医療費控除の対象になる「医療費」とは？

医療費控除とはどんな制度か？
1. 医療費控除の計算方法
  1. 1年間で支払った医療費とは
  2. 保険金などで補填された金額とは
医療費控除の対象になる医療費ならない医療費
1. 医療費控除の対象になる費用
2. 医療費控除の対象にならない費用
まとめ

医療費控除とはどんな制度か？

医療費控除とは、1月1日から12月31日までの1年間に使った医療費が10万円を超える場合、
その超えた部分が所得控除の対象になる制度です。
医療費控除の手続きは確定申告をすることで適用されます。
対象になる医療費の範囲は、確定申告をする本人と生計が一緒の家族の分です。

生計が一緒の家族は同居別居は問わないので、学生で一人暮らしをしている子どもの医療費も対象になります。

医療費控除の計算方法

医療費控除の計算は以下の式になります。

1年間で支払った医療費ー保険金などで補填された金額ー10万円

例）医療費15万円、生命保険からの給付金3万円の場合

15万円-3万円-10万円=2万円

所得税が20％とすると2万円×20％＝4,000円
住民税が10％とすると2万円×10％＝2,000円
支払われる所得税から4,000円、住民税から2,000円が控除されます。

1年間で支払った医療費とは

1年間で支払った医療費は、その年の1月1日から12月31日までに実際に支払った金額になります。
注意したいのは年をまたがる治療を受けた場合です。
治療は12月にしたが、支払いは翌年の1月にした場合は、医療費は翌年分に含まれます。

保険金などで補填された金額とは

支払った医療費に対して、保険会社の給付金や高額療養費、出産一時金を受け取った場合は、その金額を差し引きます。
支払った医療費よりも受け取った金額が多い場合は、支払った金額分だけを差し引きます。

全体の医療費が15万円（支払いA 3万+支払いB 7万+支払いC 5万）で
支払いAに対して給付金が5万支払われても、差し引くのは3万円でOK！

出産一時金は差し引きますが、出産手当金は差し引きの対象外です！

出産一時金とは？申請方法や差額が発生したときの対処方法も解説　出産手当金との違いは？

出産一時金、出産手当金、育児休業給付金の申請方法、支払われる金額、対象者を解説しています。出産を控えた方や、出産を控えたご家族がいる方はぜひ読んでみてください。

医療費控除の対象になる医療費ならない医療費

病院で支払った金額がすべて医療費控除の対象になるわけではありません。
医療費控除の対象になるものとならないものを見ていきましょう。

医療費控除の対象になる費用

医師または歯科医師による診療または治療に支払った金額
治療または療養に必要な医薬品を購入した金額

　　　医薬品の購入は、病院で処方してもらう薬のほかに市販薬も含まれます。

介護保険等制度で提供された一定の施設・居宅サービス（デイサービスなど）の自己負担額
病院に通院するための交通費（自家用車での移動のガソリン代は除く）
妊娠と診断されてからの定期検診や検査などの費用、また、通院費用
出産のための入院で利用したタクシー代

参考：国税局HP　医療費控除の対象となる医療費　医療費控除の対象となる出産費用の具体例

病院への交通費のように診療以外の経費が対象になる場合もあります。
電車代などは、領収証がないことが多いので家計簿などに控えておきましょう。

医療費控除の対象にならない費用

医療費控除の対象にならない費用には以下のようなものがあります。

健康診断や人間ドックにかかった費用
ビタミン剤やサプリなど健康増進のための医薬品
疲れをとるためのマッサージなど
審美目的の歯列矯正や整形手術
通院のためのガソリン代や駐車場代
※タクシー代は公共の交通機関が使えない場合は控除の対象になります。

歯列矯正や整形手術は治療として行われる場合は、医療費控除の対象になります！

まとめ

今回は医療費控除について解説しました。
あらためてまとめると

医療費控除の金額は1年間で支払った医療費-保険金などで補填された金額-10万円で算出
病院代や薬代のほかに、介護保険サービスの自己負担分や、病院への交通費も対象
審美目的の歯列矯正や整形手術などは対象外
健康増進のためのサプリメントの購入費も対象外

病院や薬局で支払った代金以外にも医療費控除の対象となる費用はあるので、チェックしてみてください！

最後までお読みいただきありがとうございました。

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【セルフメディケーション税制】について　薬の購入を見直したら節税になるかも！？

セルフメディケーション税制について解説しています。対象の医薬品を年間12,000円以上購入した場合、超えた部分が所得控除の対象になる税制です。対象になる医薬品の具体例も掲載していますので、制度が気になる方はぜひ読んでみてください。

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【セルフメディケーション税制】について　薬の購入を見直したら節税になるかも！？

ゆう — Wed, 06 Jul 2022 06:57:22 +0000

この記事ではアフィリエイト広告を利用しています。

こんばんは！FP勉強ラボのゆうです。
先日、風邪をひいてしまって久しぶりに風邪薬を買いました。
レシートを見ると、セルフメディケーション対象商品の文字が。
「そういえば、セルフメディケーション税制ってあったな！」と思い出したので、
対象商品や制度の仕組みをまとめてみました。

★この記事でわかること★
・セルフメディケーション税制とはどんな制度か
・どんな場合にセルフメディケーション税制が使えるのか・注意点
・セルフメディケーション税制の対象になる医薬品の例

セルフメディケーション税制とは
セルフメディケーション税制が利用できる条件と注意点
1. セルフメディケーション税制を受けるためには確定申告が必要
2. 医療費控除との併用はできないので注意
セルフメディケーション税制が適用される医薬品とは？
1. セルフメディケーション税制が適用される医薬品の例
まとめ

セルフメディケーション税制とは

セルフメディケーション税制とは、対象の医薬品の購入金額が年間で12,000円以上になると、12,000円を超えた部分が所得控除の対象になる制度です。
超えた部分が88,000円を超えた場合は、88,000円の所得控除になります。
確定申告をする本人とその配偶者、生計を一にする親族が購入した医薬品が対象になります。

家族みんなで買った医薬品（セルフメディケーション対象品）の合計額が12,000円を超えると
使える制度です。

例えば、セルフメディケーション対象医薬品を年間2万円分購入した場合は
20,000円-12,000円=8,000円
8,000円分の所得控除が受けられます。
所得税が20％、住民税が10％とすると、
所得税は　8,000円×20％＝1,600円　　住民税は　8,000円×10％＝800円の所得控除になります。

セルフメディケーション税制が利用できる条件と注意点

セルフメディケーション税制が利用できる条件と注意点は以下のようになります。

セルフメディケーション税制が適用される医薬品を購入したときのレシートを保管している
申告を行う対象の年に健康のための一定の取り組み（予防接種、健康診断）を行っていて、その結果や領収証を保管している。
医療費控除※との併用は不可

※医療費控除※
年間の医療費・薬代から保険金等で補填された金額を差し引いた金額が10万円を超　　　　　　　　　　　　　　　　える場合はその超えた部分が所得控除の対象になる制度

セルフメディケーション税制を受けるためには確定申告が必要

セルフメディケーション税制が適用されるためには、確定申告をする必要があります。
確定申告の際に購入金額が必要になるので、医薬品を購入した際のレシートの保管をしておきましょう。

医療費控除との併用はできないので注意

セルフメディケーション税制は、対象の医薬品の購入金額を合計して適用を判断します。
一方で、医療費控除は医薬品の購入のほかに、病院でかかった代金や病院で処方された薬代も対象になります。
どちらの制度も利用できる金額を年間で使っていたとしても、
どちらかの制度しか利用できないので気を付けましょう。

セルフメディケーション税制が適用される医薬品とは？

セルフメディケーション税制が適用される医薬品は、スイッチOTC医薬品と呼ばれる種類の医薬品でしたが、2022年1月から対象が広げられ、スイッチOTC医薬品以外の医薬品も対象になっています。

↓こちらのHPのスイッチOTC、非スイッチOTCの一覧が対象になる医薬品です。

厚生労働省HPセルフメディケーション税制対象品目一覧

対象になっている医薬品は、購入した際のレシートに
「★はセルフメディケーション対象商品」
といった印字があるものが多いです。

以下のような印字がパッケージについているものも（付いていないものもあります）

セルフメディケーション税制が適用される医薬品の例

私が対象商品の一覧を見ていて「こんなものも！？」と思った医薬品を紹介します。
※2022年７月現在の情報です。購入する際はご自身で対象になっているかをご確認ください。

鎮痛剤

イブA錠やナロンエースなどの鎮痛剤が対象になります。

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風邪薬

パブロンやルルといった総合風邪薬や咳止めなども対象になっています。

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胃腸薬

胃腸薬も複数の種類がセルフメディケーション対象商品となっていますよ。

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漢方

薬ではなく漢方も対象になっているものがあります。

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これらのほかにも、目薬や湿布薬、水虫の薬といったドラッグストアでよく売っている薬も対象になっていますよ。
子ども向けの薬も対象商品（虫刺されや咳止め）があるので、お子さんがいる方もチェックしてみてください。

薬を買ったらレシートをチェックする癖をつけましょう。
意外とセルフメディケーション対象商品多いです。

まとめ

今回はセルフメディケーション税制について紹介しました。
改めてまとめると・・・

セルフメディケーション税制対象の医薬品を年間12,000円以上購入した場合、超えた部分が所得控除の対象になる（上限88,000円）
セルフメディケーション税制対象商品は、レシートの印字やパッケージのマークで判別。
厚生労働省のHPに一覧表あり。
適用には確定申告が必要、医療費控除との併用はできない。
2022年1月より対象商品が拡大されているので、再確認を！

薬は、お出かけ先で思い立って買うことも多いと思います。（私は鎮痛剤をよく買います。）
そんなときもレシートを捨てずに持って帰る習慣をつけると、購入したのに金額が証明できない！ということにならないですよ。
ご家族にもレシートを持ち帰る習慣を付けてもらうのも大事ですね。

病院にはあまり行かないが、薬はよく買うという方は一度、買っている薬が対象かをチェックしてみてください！

最後までお読みいただきありがとうございました。

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